一、單項(xiàng)選擇題

　　1.D評價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度，而不是風(fēng)險(xiǎn)暴露程度。巴塞爾委員會在《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計(jì)師對商業(yè)銀行實(shí)施檢查，并達(dá)到以下目的：一是評估其從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性;二是評價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況;三是評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度;四是評價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度;五是評價(jià)管理層的能力;六是評價(jià)商業(yè)銀行會計(jì)和管理信息系統(tǒng)的完善程度;七是商業(yè)銀行遵守有關(guān)合規(guī)經(jīng)營的情況;八是其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題。

　　2.B《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱分別是最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束。

　　3.C資本金收益率=稅后凈收入/資本金總額資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/資產(chǎn)總額。

　　4.C資本充足率是衡量銀行綜合經(jīng)營實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

　　5.A資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。

　　6.D銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的設(shè)計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以法人機(jī)構(gòu)為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。

　　7.D目前商業(yè)銀行需計(jì)提資本的市場風(fēng)險(xiǎn)主要包括交易性人民幣債券投資、外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)、外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

　　8.D為確�？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)：(1)要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、預(yù)算執(zhí)行情況、決算、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料，被審計(jì)機(jī)構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報(bào);

　　(2)檢查被審計(jì)單位的會計(jì)憑證、會計(jì)賬簿、會計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞;(3)有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)支持、協(xié)助審計(jì)機(jī)構(gòu)的工作，包括如實(shí)向外部審計(jì)機(jī)構(gòu)反映情況，提供有關(guān)說明材料;(4)及時(shí)向有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)反映被審計(jì)單位的嚴(yán)重違反國家規(guī)定的財(cái)政收支、財(cái)務(wù)收支行為和其他阻礙審計(jì)工作的行為。

　　9.A市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。

　　10.C外部審計(jì)側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評價(jià)。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.ABCE風(fēng)險(xiǎn)評估環(huán)節(jié)包括四個(gè)階段：(1)了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度;(2)界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域;(3)用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對每-業(yè)務(wù)領(lǐng)域的8種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐-進(jìn)行識別和衡量;(4)形成風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。

　　2.ABCDE中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度。

　　3.CDE銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目的有：(1)保護(hù)存款者的利益;(2)維護(hù)銀行市場秩序;(3)保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。

　　4.ABCDE監(jiān)管當(dāng)局對銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容的有：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度。

　　5.BDE不良貸款遷徙率是風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo);超額備付金比率是流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)：衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度三個(gè)方面。

　　6.ABDE監(jiān)管流程具體包括：了解機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)評估、規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)、準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查并確定評級、采取監(jiān)管措施、效果評價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。

　　三、判斷題

　　A該陳述正確。

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