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　　第八章 銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.為了確保銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告公允地反映公司的財(cái)務(wù)狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會(huì)和高級(jí)管理層可使用外部審計(jì)師，下列關(guān)于外部審計(jì)范圍的表述錯(cuò)誤的是(　　)

　　A.評(píng)估從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性

　　B.評(píng)估商業(yè)銀行總體經(jīng)營(yíng)情況

　　C.評(píng)估商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　D.評(píng)估銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)暴露程度

　　2.下列關(guān)于市場(chǎng)約束和信息披露的說法，不正確的是(　　)

　　A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、報(bào)表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險(xiǎn)管理情況所構(gòu)成

　　B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之-

　　C.市場(chǎng)約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之-

　　D.市場(chǎng)約束機(jī)制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)營(yíng)效益，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　3.下列指標(biāo)的計(jì)算公式中，正確的是(　　)

　　A.資本金收益率=稅后凈收人/資產(chǎn)總額

　　B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資本金總額

　　C.凈業(yè)務(wù)收益率=(營(yíng)業(yè)收入總額-營(yíng)業(yè)支出總額)/資產(chǎn)總額

　　D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/(營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出)

　　4.在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，(　　)監(jiān)管貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

　　A.盈利能力

　　B.資本收益率

　　C.資本充足率

　　D.資產(chǎn)收益率

　　5.(　　)是審慎銀行監(jiān)管的核心。

　　A.資本監(jiān)管

　　B.市場(chǎng)準(zhǔn)人

　　C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

　　6.銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的設(shè)計(jì)核心是(　　)

　　A.行業(yè)監(jiān)管

　　B.合規(guī)監(jiān)管

　　C.法律監(jiān)管

　　D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

　　7.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的業(yè)務(wù)活動(dòng)有(　　)

　　A.外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.人民幣貸款的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　8.為確�？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)(　　)

　　A.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供員工個(gè)人信息

　　B.檢查被審計(jì)銀行的會(huì)計(jì)憑證等資料。但涉及被審計(jì)銀行的客戶信息時(shí)，銀行可以拒絕或隱瞞

　　C.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

　　D.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供財(cái)務(wù)收支計(jì)劃等相關(guān)資料

　　9.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是(　　)

　　A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

　　B.信息披露

　　C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　10.銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于(　　)

　　A.財(cái)務(wù)報(bào)表檢查

　　B.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

　　C.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

　　D.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.在風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是識(shí)別機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。它包含的環(huán)節(jié)有(　　)

　　A.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　B.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

　　C.用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每-業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐-進(jìn)行識(shí)別和衡量

　　D.列舉風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

　　E.形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

　　2.現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容有(　　)

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

　　B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性

　　C.資產(chǎn)質(zhì)量

　　D.管理水平和內(nèi)部控制

　　E.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性

　　3.銀行監(jiān)管中，采取市場(chǎng)準(zhǔn)人的主要目的有(　　)

　　A.防止海外游資流入國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)

　　B.維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行的利益

　　C.保護(hù)存款者的利益

　　D.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

　　E.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

　　4.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容的有(　　)

　　A.資產(chǎn)質(zhì)量和流動(dòng)性狀況

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

　　C.管理水平和內(nèi)部控制

　　D.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性

　　E.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性

　　5.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，其中包括(　　)

　　A.不良貸款遷徙率

　　B.資本充足程度

　　C.超額備付金比率

　　D.盈利能力

　　E.準(zhǔn)備金充足程度

　　6.風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其他的流程有(　　)

　　A.了解機(jī)構(gòu)

　　B.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C.對(duì)監(jiān)管結(jié)果匯總報(bào)告

　　D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí)

　　E.監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

　　三、判斷題

　　2011年監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查可以針對(duì)商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營(yíng)管理上的漏洞和不合理之處指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問題的原因。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.B.錯(cuò)

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