【答案與解析】

　　一、單項選擇題

　　1.A內部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

　　2.B風險管理部門要配備具有高度職業(yè)精神和風險管理技能的專業(yè)人員，與業(yè)務部門保持獨立。由高級管理層負責執(zhí)行風險管理政策;風險管理的最終責任由董事會來承擔，并且確保商業(yè)銀行有效識別、計量、檢測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。

　　3.B模型風險是商業(yè)銀行在采用高級風險量化方法時產生的。

　　4.D財務控制部門是有效風險管理的最前端。

　　5.B隨著公眾風險意識顯著提高，越來越多的機構/個人投資者、客戶開始重新審視商業(yè)銀行的風險管理能力，要求商業(yè)銀行發(fā)布風險信息，特別是發(fā)布投資風險報告。

　　6.B分解分析法是將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素。

　　7.C要充分發(fā)揮人的主導作用，而不是信息系統(tǒng)的作用。

　　8.C銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務活動是外部監(jiān)督機構對商業(yè)銀行風險管理能力評估的內容。內部審計的主要內容包括：(1)經營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況;(2)內部控制的健全性和有效性;(3)風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性;(4)信息系統(tǒng)規(guī)劃設計、開發(fā)運行和管理維護的情況;(5)會計記錄和財務報告的準確性和可靠性;(6)與風險相關的資本評估系統(tǒng)情況;(7)機構運營績效和管理人員履職情況等。

　　9.D董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

　　10.C高級管理層負責具體執(zhí)行經董事會批準的操作風險管理系統(tǒng)，即將該系統(tǒng)轉化為具體的政策、程序和步驟，以便于業(yè)務部門的貫徹落實和對照檢查。

　　二、多項選擇題

　　1.ABCD風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制。

　　2.ACDE常用的風險識別的方法有：制作風險清單、專家調查列舉法、情景分析法、分解分析法、失誤樹分析法、資產財務狀況分析法。

　　3.ABC不利于絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息和無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力是分散型風險管理部門的缺點。

　　4.ACD風險文化是風險管理的靈魂，一般由風險管理理念、制度、知識三個層次構成。

　　5.ABCD良好信用文化的形成必須將風險文化貫穿到商業(yè)銀行的整個生命周期，運動式的突擊教育活動不能起到培育風險文化的作用。

　　6.BCD應確保所開發(fā)的風險模型是能夠在未來一定時間限度內滿足商業(yè)銀行風險管理需要的數(shù)量模型;商業(yè)銀行應當根據不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒�，并不是模型越高級越好�?/P>

　　7.ABCDE 5個選項都是商業(yè)銀行公司治理要求。

　　8.ADE高級管理層負責識別、計量、監(jiān)測和控制各種風險，;監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的機構。

　　9.ABCDE商業(yè)銀行內部控制的組成要素包括內部控制環(huán)境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋和監(jiān)督、評價與糾正，而良好的企業(yè)精神與控制文化、科學、有效的激勵機制屬于內部控制環(huán)境的內容。

　　三、判斷題

　　1.A銀行董事會通常指派專門委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則。

　　2.A風險管理的目標是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡。

　　3.B董事會通常設置最高風險管理委員會，負責擬定全行的風險管理政策和指導原則。商業(yè)銀行的風險管理部門、合規(guī)部門和內部審計部門均應保持獨立地位。

　　4.B分散型風險管理部門不是必須包括商業(yè)銀行風險管理的核心要素。

　　5.B聲譽風險管理部門處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關心的問題，并且正確預測他們對商業(yè)銀行的業(yè)務、政策或運營調整可能產生的反應。

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