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網(wǎng)商銀行服務(wù)小微企業(yè)數(shù)量突破80萬家

來源:考試吧 2016-2-29 14:53:38 要考試,上考試吧! 銀行從業(yè)萬題庫
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  中新網(wǎng)2月29日電 29日,網(wǎng)商銀行對外宣布,正式開業(yè)8個月以來,服務(wù)小微企業(yè)的數(shù)量突破了80萬家,累計提供的信貸資金達(dá)到450億元。

  2015年6月25日,網(wǎng)商銀行正式開業(yè)。作為銀監(jiān)會批準(zhǔn)的中國首批試點的民營銀行之一,網(wǎng)商銀行選擇了互聯(lián)網(wǎng)銀行的獨特發(fā)展模式,將服務(wù)小微企業(yè)、支持實體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融作為自身的愿景和使命。開業(yè)以來,網(wǎng)商銀行基于各種各樣的場景去觸達(dá)小微企業(yè),并為他們提供信貸在內(nèi)的各類金融服務(wù),先后推出了淘寶天貓貸、流量貸、口碑貸、雙十一大促貸、旺農(nóng)貸等創(chuàng)新性的場景金融信貸產(chǎn)品,服務(wù)線上、線下各種類型的小微企業(yè)以及農(nóng)村經(jīng)營者。

  加大力度支持小微企業(yè)推動普惠金融

  35歲的彭金東在天貓上經(jīng)營著一家服裝店。從2007年開始,彭金東先是在淘寶上做服裝生意,后來干脆帶著老婆孩子從老家河南鄭州舉家遷到杭州,網(wǎng)上店鋪也從淘寶轉(zhuǎn)到了天貓,并且擁有了自己的獨立服裝品牌——M-MAICCO(墨麥客)。去年9月份,為了備貨雙十一,彭金東從網(wǎng)商銀行拿到了150萬元的雙十一大促貸款,“天貓店鋪頁面上有一個網(wǎng)商銀行的申貸入口,點擊進(jìn)去填一些資料,幾分鐘后錢就到賬了”。彭金東說,用這150萬提前備足了貨源,又雇了幾個老鄉(xiāng)來幫忙,“雙十一當(dāng)天店鋪銷售額竄到1100萬元”。

  跟彭金東差不多的時間,來自河北省清河縣柳林村的李洪中,在去年9月份拿到了網(wǎng)商銀行8萬元的“旺農(nóng)貸”貸款,現(xiàn)在家里已經(jīng)擺上了新添置的兩臺羊絨分梳機(jī)。加上原先的三臺機(jī)器,李洪中由此成為柳林村羊絨分梳能力最大的一戶人家。在北京天通苑,陳立亮的火鍋店剛剛完成了店面重裝。去年12月份,陳立亮通過網(wǎng)商銀行口碑貸拿到19萬元的貸款資金,在春節(jié)歇業(yè)期間重新裝修了店鋪,也多招了兩三個人手。而在遼寧沈陽,38歲的社區(qū)超市老板王欣婷這兩天通過掌合天下平臺,拿到了網(wǎng)商銀行10萬元的貸款,“準(zhǔn)備多上點貨,資金周轉(zhuǎn)不那么難了”。

  類似這樣的小微企業(yè)、小微商戶和農(nóng)村經(jīng)營者,網(wǎng)商銀行在開業(yè)8個月的時間里,就已經(jīng)服務(wù)了80萬家,累計為他們提供了450億元的貸款資金。近幾個月以來,隨著服務(wù)小微數(shù)量激增以及小微企業(yè)對金融服務(wù)的渴求度上升,網(wǎng)商銀行持續(xù)加大支持小微企業(yè)、實體經(jīng)濟(jì)的力度。數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示,近5個月以來,網(wǎng)商銀行服務(wù)小微企業(yè)數(shù)量的每月環(huán)比增幅都在12%以上,貸款余額的每月環(huán)比增幅更是維持在30%左右的高位,呈現(xiàn)快速發(fā)展的態(tài)勢。

  而在普惠金融、農(nóng)村金融方面,旺農(nóng)貸上線不到半年,已經(jīng)覆蓋了全國24個省139個縣的2425個村莊,農(nóng)民的戶均貸款支用金額在4.4萬元;網(wǎng)商銀行支持大學(xué)生回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)專項資金計劃自去年6月份發(fā)布以來,已經(jīng)累計為超過14000多名回鄉(xiāng)回村創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生,提供了專項資金支持,累計發(fā)放資金接近4億元。這些舉措在很大程度上激活了農(nóng)村,促進(jìn)了農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

  網(wǎng)商銀行行長俞勝法表示,這些數(shù)據(jù)說明小微企業(yè)、農(nóng)村地區(qū)對金融服務(wù)和信貸資金的需求非常旺盛,網(wǎng)商銀行通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),極大地提高了觸達(dá)客戶的效率、降低運營成本,從而更好地幫助小微企業(yè)、支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展;同時運用大數(shù)據(jù)風(fēng)控提高風(fēng)險甄別能力,控制好貸款質(zhì)量。

  多場景多平臺為小微提供綜合金融服務(wù)

  除了提供信貸資金之外,俞勝法還透露,今年網(wǎng)商銀行將在服務(wù)小微企業(yè)、支持實體經(jīng)濟(jì)的寬度和深度上做文章,聯(lián)手商業(yè)平臺和金融機(jī)構(gòu),融入越來越多的場景,為更多的小微企業(yè)提供融資、供應(yīng)鏈金融、賬戶管理、余利增值等綜合金融服務(wù),為小微企業(yè)營造一個便捷、高效的金融服務(wù)大生態(tài)。

  網(wǎng)商銀行成立之初,管理層就定下了將金融服務(wù)深度融入場景的發(fā)展策略。而在目前已經(jīng)成功服務(wù)了80萬家小微企業(yè)的基礎(chǔ)上,網(wǎng)商銀行通過數(shù)據(jù)分析,發(fā)現(xiàn)核心客戶所需要的服務(wù)場景越來越多元化、交互頻率越來越高,因此,網(wǎng)商銀行決定嘗試建立獨立的服務(wù)渠道。本月初(2016年2月份),網(wǎng)商銀行企業(yè)網(wǎng)銀更新上線,具備APP掃碼、U盾、銀企直聯(lián)等多種服務(wù)模式,可為平臺企業(yè)或小微用戶提供賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、協(xié)定存款、余利增值、批量代發(fā)等金融服務(wù)。而網(wǎng)商銀行APP也將于近期登陸蘋果和安卓兩大公開市場,通過邀約的形式為小微企業(yè)提供專屬金融服務(wù)。網(wǎng)商銀行APP負(fù)責(zé)人介紹,隨著服務(wù)的小微企業(yè)數(shù)量激增,不少小微企業(yè)用戶需要在多個場景中使用到網(wǎng)商銀行的金融服務(wù),APP就是為了提供一個相對統(tǒng)一的服務(wù)場景,免去小微企業(yè)用戶多場景切換的繁瑣步驟,優(yōu)化服務(wù)體驗。

  同時,網(wǎng)商銀行也積極通過小微企業(yè)的供應(yīng)鏈,將金融服務(wù)延展到小微企業(yè)的上下游,由此拓展自身的服務(wù)邊界。目前,網(wǎng)商銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)已經(jīng)接入1688市場、天貓超市、菜鳥等商業(yè)平臺,為這些平臺上的小微企業(yè)提供存賒購、應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨融資等全系列的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

  而在外部商業(yè)平臺方面,網(wǎng)商銀行也已經(jīng)接入了慧聰網(wǎng)、豬八戒網(wǎng)、掌合天下、德邦物流等B類商業(yè)平臺,為平臺及平臺上的小微經(jīng)營者提供賬戶對接、資金增值、賬單管理、批量代發(fā)、貸款融資等金融服務(wù)。此外還接入了金蝶、用友等企業(yè)級服務(wù)平臺,通過大數(shù)據(jù)分析,為小微企業(yè)提供在線實時貸款服務(wù)。

  在金融同業(yè)方面,網(wǎng)商銀行聯(lián)手杭州銀行、長沙銀行等中小商業(yè)銀行,開展貸款直投合作,借助他們的信貸資金,共同服務(wù)更多的小微企業(yè),支持實體經(jīng)濟(jì);而對于華澳信托、華安保險等接入的金融機(jī)構(gòu)來說,網(wǎng)商銀行通過輸出技術(shù)和風(fēng)控能力,為他們建設(shè)或者改造IT系統(tǒng),幫助他們提高服務(wù)客戶的效率;同時網(wǎng)商銀行還將技術(shù)和風(fēng)控能力輸出給創(chuàng)富、廣匯、力帆等融資租賃或汽車金融公司,將大數(shù)據(jù)風(fēng)控嵌入到相應(yīng)環(huán)節(jié)中,提高他們的風(fēng)險識別能力,幫助他們完成每天超過100單的汽車金融服務(wù),且未發(fā)生一筆壞賬。

  據(jù)了解,目前網(wǎng)商銀行已經(jīng)接入了30多家商業(yè)平臺和金融機(jī)構(gòu),與他們一起聯(lián)手營造服務(wù)小微企業(yè)、支持實體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)大生態(tài)。

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