一面是“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的熱潮;另一面是經(jīng)濟下行中的企業(yè)經(jīng)營困難,民營經(jīng)濟和民營企業(yè)如何抓住機遇、突出重圍,備受關(guān)注。對于當前民營企業(yè)發(fā)展面臨的境況,交通銀行天津市分行的決策是,對民營經(jīng)濟的支持力度只增不減。
營造有利于民營經(jīng)濟發(fā)展的金融環(huán)境
截至2015年9月末,交通銀行天津市分行授信客戶中民營企業(yè)共531戶,授信業(yè)務(wù)余額313.67億元,占比34%。該行按照公平競爭、平等待遇的原則,在貸款規(guī)模及定價、服務(wù)收費、風(fēng)險防范和責任追究等方面把民營經(jīng)濟與國有經(jīng)濟放在同等重要的位置。
在貸款利率定價方面,該行采取單筆單議的定價管理方式,即參照總行定價策略,從行業(yè)、產(chǎn)品和客戶3個維度制定分行定價策略,綜合考慮該企業(yè)既往的綜合收益情況,最終確定貸款利率水平。同時針對民營企業(yè)貸款,加強與客戶之間的溝通,盡量降低企業(yè)融資成本,支持民營企業(yè)發(fā)展。在服務(wù)收費方面,該行嚴格執(zhí)行服務(wù)優(yōu)惠審批,針對民營企業(yè),在政策允許的情況下給予一定支持。在準入門檻、授信審批、資金發(fā)放等方面,做到一視同仁,不因企業(yè)屬于民營范圍而提高授信要求。
保持對民營經(jīng)濟的信貸支持力度不減
交通銀行天津市分行根據(jù)民營企業(yè)占中小企業(yè)的實際比重情況,結(jié)合總行投向指引及天津區(qū)域經(jīng)濟特點,擇優(yōu)支持部分重點客戶。一是民生保障和消費升級領(lǐng)域,圍繞國計民生領(lǐng)域拓寬業(yè)務(wù)路徑,以衣食住行、科教文衛(wèi)等為重點方向。二是地方政府支持的具有較高的區(qū)域知名度和商業(yè)影響力,管理規(guī)范的商圈客戶,主推民生消費類輕周期行業(yè)商圈,如大型農(nóng)貿(mào)類市場、一級服裝批發(fā)市場等,其中對于有地域特色、主營產(chǎn)品生產(chǎn)地或銷售范圍輻射全國的大型商圈,全國百強商圈名單內(nèi)客戶,著重進行拓展。三是天津濱海高新區(qū)、天津出口加工區(qū)等國家級園區(qū)客戶群,重點支持由地區(qū)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)帶動、通過上下游企業(yè)聚集和產(chǎn)業(yè)鏈延伸形成的成長型小企業(yè)客戶群;具備自主知識產(chǎn)權(quán)的科技型小企業(yè)群或技術(shù)含量高、形成可市場化的產(chǎn)品和技術(shù)之前,需要資金支持的孵化型科技企業(yè)群;以文化產(chǎn)業(yè)、物流一體化、產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)、港口外貿(mào)等為核心的主題型小企業(yè)聚集群。
創(chuàng)建滿足民營經(jīng)濟需求的信貸管理機制
交通銀行天津市分行大力推廣以民營所有制為主體的小企業(yè)項目發(fā)展模式,尤其是以優(yōu)質(zhì)客戶為核心的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù),實現(xiàn)短期內(nèi)業(yè)務(wù)快速增長。通過對核心客戶風(fēng)險管控,實現(xiàn)“以客戶管理客戶”的目標。通過集約化管理,降低管理成本,由“散單”運行轉(zhuǎn)換為批量管理,有利于流程優(yōu)化,提高效率。
該行根據(jù)民營企業(yè)的自身經(jīng)營特點,建立了相應(yīng)的信用評級測算方法確定最高的授信額度、財務(wù)分析制度和風(fēng)險監(jiān)測手段,有利于中小型企業(yè)根據(jù)生產(chǎn)需求在授信額度內(nèi)循環(huán)使用資金。
在內(nèi)部考核方面,該行加大對于零貸小微業(yè)務(wù)的考核投入,同時將各經(jīng)營單位小微企業(yè)客戶凈增數(shù)指標計劃完成率作為貸款凈增獎勵的調(diào)節(jié)系數(shù),引導(dǎo)經(jīng)營單位在擴大貸款規(guī)模的前提下進一步注重基礎(chǔ)客戶群的增長,保障小微業(yè)務(wù)呈現(xiàn)可持續(xù)的健康穩(wěn)定增長。
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