BAT的競爭已經(jīng)從互聯(lián)網(wǎng)蔓延到了傳統(tǒng)銀行業(yè)。不同于阿里和騰訊選擇成立民營銀行，百度這次看中了中信銀行，雙方將聯(lián)手成立直銷銀行。

　　在阿里和騰訊擁有了自己的銀行牌照后，BAT中的另一個(gè)巨頭百度自然也不甘示弱。不過這次，百度選擇了不走尋常路：不是民營銀行，而是與中信銀行聯(lián)手成立直銷銀行。

　　停牌2天后，中信銀行(601998.SH，0998.HK)發(fā)布公告稱：根據(jù)業(yè)務(wù)需要,為進(jìn)一步推進(jìn)中信銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù),發(fā)展普惠金融, 支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),董事會同意擬與百度合作共同設(shè)立直銷銀行,該直銷銀行擬定名稱為“百信銀行股份有限公司”。

　　“百信銀行”的出資方只有兩個(gè)：中信銀行和福建百度博瑞網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，注冊資金暫定為現(xiàn)金投入20億元人民幣，其中，出資比例方面則擬由中信銀行絕對控股，而具體出資比例待定。

　　中信銀行方面同時(shí)稱，設(shè)立直銷銀行相關(guān)事項(xiàng)尚須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核 準(zhǔn)后方可實(shí)施。中信銀行也將在11月18日復(fù)牌。

　　按照分析人士的說法，在網(wǎng)絡(luò)開戶遙遙無期，騰訊的微眾銀行和阿里的網(wǎng)商銀行均陷入尷尬之時(shí)，百度聯(lián)手傳統(tǒng)銀行一起開辦直銷銀行，可以直接利用中信銀行的線下網(wǎng)絡(luò)開戶，至多是多一個(gè)渠道。

　　可能可以到網(wǎng)點(diǎn)開戶

　　在傳統(tǒng)銀行業(yè)日子過得并不算舒坦的當(dāng)下，中信銀行沒有和同業(yè)們一樣選擇自己玩直銷銀行，而是與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作。

　　華爾街日報(bào)(博客,微博)報(bào)道稱，這家新成立的直銷銀行可能主要集中在理財(cái)產(chǎn)品銷售，以及向消費(fèi)者和小企業(yè)提供貸款等方面，同時(shí)，將允許用戶通過中信銀行的網(wǎng)點(diǎn)開立賬號。

　　事實(shí)上，中信銀行與百度結(jié)緣已久。

　　今年6月5日，百度與中信銀行就曾簽署全平臺戰(zhàn)略合作協(xié)議，并計(jì)劃在聯(lián)名信用卡、新型電子商務(wù)平臺、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、金融支付、客戶關(guān)系管理、APP、位置信息服務(wù)，以及其他金融產(chǎn)品等相關(guān)業(yè)務(wù)方面進(jìn)行深度合作。

　　作為最大的中文搜索引擎，百度手握搜索、貼吧、O2O等多個(gè)生態(tài)平臺，擁有巨大的流量入口優(yōu)勢和大數(shù)據(jù)分析能力，這些恰是轉(zhuǎn)型中的傳統(tǒng)銀行所看重的。

　　其實(shí)，近兩年，直銷銀行在中國已經(jīng)不算是個(gè)新鮮事了。

　　從2013年9月北京銀行(601169,股吧)與荷蘭ING集團(tuán)攜手成立國內(nèi)首家直銷銀行，到今年3月宇宙第一大行工商銀行的直銷銀行“融e行”，短短兩年時(shí)間，已經(jīng)有超過20家銀行有了自己的直銷銀行。

　　直銷銀行能干點(diǎn)啥?

　　眼下，各家銀行的直銷銀行在業(yè)務(wù)可謂是大同小異：存款、理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)基本是標(biāo)配，還有些直銷銀行涉及貸款、貴金屬等業(yè)務(wù)。

　　值得一提的是，作為一個(gè)舶來品，眼下直銷銀行在國內(nèi)只是銀行的下屬業(yè)務(wù)部門，而不像西方直銷銀行那樣具有獨(dú)立法人資格。

　　純網(wǎng)絡(luò)銀行的尷尬

　　早在去年全國“兩會”期間，百度CEO(首席執(zhí)行官)李彥宏曾表示，會爭取民營銀行牌照。但最終，百度還是落在了阿里和騰訊的后面。

　　不同于百度此番選擇和傳統(tǒng)銀行合作設(shè)立直銷銀行，借著首批民營銀行試點(diǎn)的放開，阿里的同門兄弟螞蟻金服與騰訊在去年就早一步搶下了五塊試點(diǎn)牌照中的兩張，并作為主發(fā)起人，成立了浙江網(wǎng)商銀行和前海微眾銀行。

　　背靠兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭，這兩家銀行順理成章地將自己定位在互聯(lián)網(wǎng)銀行，其中，微眾銀行定位在個(gè)存?zhèn)�貸，網(wǎng)商銀行則瞄準(zhǔn)了小存小貸。

　　微眾銀行是首家獲批并開業(yè)的民營互聯(lián)網(wǎng)銀行，但受限于刷臉開戶尚未得到監(jiān)管部門放行，微眾銀行APP在今年8月正式上線時(shí)就曾被認(rèn)為僅僅是“直銷銀行”的升級版。

　　作為一個(gè)“弱賬戶”，微眾銀行的賬戶只能同名進(jìn)出，“存貸匯”三個(gè)業(yè)務(wù)里面眼下也只有“存”，消費(fèi)或者給他人轉(zhuǎn)賬甚至貸款，都是不行的。

　　業(yè)務(wù)受限制的同時(shí)，微眾銀行最初堪稱豪華的高管班底，也已經(jīng)變了樣：9月，從中國進(jìn)出口銀行副行長上離職的曹彤，辭去了微眾銀行行長一職;11月，分管同業(yè)業(yè)務(wù)的副行長鄭新林也選擇了離開。

　　而民營銀行中開業(yè)最晚的網(wǎng)商銀行，則將目光鎖定在阿里的生態(tài)圈里：雙十一為天貓商戶提供流動性貸款，在阿里和螞蟻金服聯(lián)合成立的本地生活服務(wù)平臺上為線下實(shí)體商戶提供“口碑貸”等等。

　　網(wǎng)商銀行行長俞勝法在10月舉行的螞蟻金服分享日上說，開業(yè)近4個(gè)月網(wǎng)商銀行累計(jì)發(fā)放信貸約30億元，為18萬家小微企業(yè)提供了信貸支持，而網(wǎng)商銀行自己的目標(biāo)是，年內(nèi)要覆蓋50萬家小微企業(yè)。

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