“三適應三引領”推動監(jiān)管邁上新臺階

　　2015年是全面深化改革攻堅期，下一步城市銀行部將堅持“穩(wěn)中求進”的工作總基調(diào)，堅持簡政放權、放管結合，堅持“提升服務，深化改革，嚴控風險，創(chuàng)新競爭”的監(jiān)管原則，堅持主動適應經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，以“三適應三引領”為抓手，深入推進城商行和民營銀行監(jiān)管工作再邁新臺階。

　　適應三種新趨勢，推進城商行和民營銀行監(jiān)管工作。第一，適應全面深化改革新趨勢，深入推進民營銀行改革。一是按照《指導意見》精神，穩(wěn)步推進民營銀行改革。立好、立嚴規(guī)則、程序和標準，穩(wěn)步擴大試點范圍，支持有條件、有意愿的民間資本發(fā)起設立民營銀行，成熟一家，審批一家，提高審批效率。二是完善持續(xù)監(jiān)管框架，督促民營銀行加強公司治理和內(nèi)部控制，強化關聯(lián)交易、流動性等重點領域風險管控，支持民營銀行根據(jù)自身特點設計風控制度和剩余風險承擔機制，保護存款人利益，保障金融市場安全高效運行和整體穩(wěn)定。三是支持民營銀行科學確立發(fā)展規(guī)劃，實現(xiàn)特色化市場定位，鼓勵培育經(jīng)營特色;研究支持民營銀行實現(xiàn)差異化發(fā)展政策，推動實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

　　第二，適應發(fā)展速度放緩新趨勢，加強城商行分類監(jiān)管。一是督促城商行轉變發(fā)展理念，差異化發(fā)展。把握新常態(tài)下的新機遇，轉變發(fā)展理念，不過分強調(diào)規(guī)模和速度，提升發(fā)展質量。二是強化分類監(jiān)管，堅持市場導向與政策激勵，提高監(jiān)管工作前瞻性。一方面，發(fā)揮“領頭羊”作用，鼓勵其通過綜合化經(jīng)營、資產(chǎn)證券化、資本市場上市、多渠道補充資本等方式，實現(xiàn)多元化發(fā)展;鼓勵產(chǎn)品和服務創(chuàng)新試點，并給予一定試錯容忍度;鼓勵到西部地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行。另一方面，實施“困難行幫扶計劃”，聯(lián)動地方政府、股東等各方，加強重點機構風險監(jiān)管，加大政策督導和技術指導，全局性化解風險。三是引導發(fā)展“接地氣”。支持城商行在總部所在地向內(nèi)、向下拓展機構，進一步加強在縣域、村鎮(zhèn)的機構設置和服務，開拓發(fā)展藍海;鼓勵加強精細化管理，適當控制異地分行網(wǎng)點擴張速度，避免管理半徑過長。

　　第三，適應監(jiān)管工作變化新趨勢，不斷提高監(jiān)管隊伍戰(zhàn)斗力。一是進一步簡政放權。按照《銀監(jiān)會機關監(jiān)管運行操作規(guī)程(試行)》有關規(guī)定，結合本部門“三定”方案，調(diào)整下放審批權限，優(yōu)化工作流程。二是不斷加強與各部門、各銀監(jiān)局的工作聯(lián)動，提高監(jiān)管合力。三是強化監(jiān)管隊伍建設，將黨建工作機制建設作為監(jiān)管工作的重要保障。四是強化作風建設，深入推進“三嚴三實”教育活動，倡導勤學之風、實干之風、團結之風、廉政之風，做到依法、廉潔監(jiān)管，敢于擔當，維護監(jiān)管權威。

　　監(jiān)管將從三方面重點引領城商行和民營銀行發(fā)展。第一，引領提升改革攻堅期的金融服務能力。一是引領城商行和民營銀行利用互聯(lián)網(wǎng)、移動設備、大數(shù)據(jù)等渠道，加快產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。堅持以實體經(jīng)濟為本，防止資金空轉，防止產(chǎn)品和服務脫離實體經(jīng)濟。二是引領支持國家重點項目，積極服務“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶等國家重大發(fā)展戰(zhàn)略，以及民生、創(chuàng)業(yè)等重點領域。三是引領支持部分優(yōu)質城商行，在加強并表監(jiān)管與風險隔離的前提下，審慎參與綜合化經(jīng)營試點，促進消費升級和國民經(jīng)濟轉型。四是推動持續(xù)降低社會融資成本。采取多種方式，引領提高集約化管理水平，降低管理成本，規(guī)范產(chǎn)品和服務定價，清理收費項目。嚴格執(zhí)行“七不準”、“四公開”和“小微”金融服務“兩禁兩限”等收費標準，努力破解“融資貴”難題。五是加強消費者權益保護，引導加強主動服務，為金融服務薄弱地區(qū)、人群和領域開辟綠色通道。

　　第二，引領提高發(fā)展轉型期的集約化管理水平。一是引領提高精細化管理水平。按照獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉的原則，提高相關主體履職能力;加大事業(yè)部改革力度，鼓勵條件成熟的銀行探索建立科技企業(yè)金融服務事業(yè)部;支持有條件的銀行先行先試，探索部分業(yè)務板塊和條線子公司制改革。二是建立與創(chuàng)新業(yè)務相匹配的管理體系。規(guī)范創(chuàng)新業(yè)務，及時摸清各類創(chuàng)新業(yè)務規(guī)模及風險底數(shù);指導按照“實質重于形式”原則，準確反映各類創(chuàng)新業(yè)務實際風險，足額計提資本和撥備。三是支持行業(yè)聯(lián)合發(fā)展，探索多種聯(lián)合方式，發(fā)展壯大行業(yè)整體實力;加大流動性風險防范、信息系統(tǒng)建設等領域的抱團控險力度，形成幫扶統(tǒng)一體;提高抱團服務能力，拓寬服務范圍;加強抱團發(fā)聲，共同維護行業(yè)聲譽。

　　第三，引領做好政策變革期的風險防控工作。一是推動做好信用風險防控。引導建立審慎信貸文化，嚴格落實貸款“三查”制度，強化異地授信業(yè)務管理。加強數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設和業(yè)務數(shù)據(jù)積累，引導規(guī)范集團客戶和關聯(lián)方授信管理。加大監(jiān)測分析，督促準確分類，提足撥備。通過核銷、盤活、重組等措施，及時化解存量風險，嚴格開展不良貸款問責。二是引領構建流動性風險管控和互助機制。引領拓展多元化負債渠道，提高負債來源的穩(wěn)定性、主動性和多樣性。加強流動性風險監(jiān)測和壓力測試，提高流動性應急處置能力。加快推進城商行流動性互助基金建設，爭取早日建成，早日發(fā)揮實效。三是加強案件和操作風險管理。保持案防高壓態(tài)勢，開展案防評估，以案件風險排查為抓手，及時發(fā)現(xiàn)和處置案件風險隱患。加強企業(yè)文化建設，強化基層網(wǎng)點和基層員工管理。強化責任追究，提高懲戒措施威懾力。四是加強信息科技管理能力建設。督促進一步加強信息科技投入，加大資源整合力度，加強核心系統(tǒng)、災備系統(tǒng)等“硬件”建設。引導加強系統(tǒng)日常更新和維護，引進和培養(yǎng)專業(yè)人才，提高技術開發(fā)和產(chǎn)品創(chuàng)新等“軟件”能力。

　　置身全面深化改革的新時代，民營銀行加快改革試點，城商行加快轉型升級，既是貫徹落實國家宏觀政策、服務經(jīng)濟結構調(diào)整的具體舉措，也是積極融入改革潮流、全面提升核心競爭力的客觀要求。城市銀行部將繼續(xù)強化政策引領和監(jiān)督管理，推動城商行和民營銀行保持銳意進取的改革精神，迎難而上，主動作為，為中國經(jīng)濟轉型升級貢獻力量。(作者凌敢系中國銀監(jiān)會城市銀行部主任。本文原載于《中國銀行業(yè)》雜志2015年第8期。)

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