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　　【單選】

　　中間業(yè)務發(fā)展的基礎是中間業(yè)務創(chuàng)新，商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的主要原則不包括( )。

　　A.不斷提升中間業(yè)務的金融創(chuàng)新能力

　　B.不斷提升中間業(yè)務的對外開放水平

　　C.重視開展關系營銷，與客戶建立更加穩(wěn)定的關系

　　D.注重人才培養(yǎng)，提高專業(yè)人員素質

　　【答案】B

　　【解析】發(fā)展中間業(yè)務的主要原則包括：

　�、俨粩嗵嵘虚g業(yè)務的金融創(chuàng)新能力。中間業(yè)務發(fā)展的基礎是中間業(yè)務創(chuàng)新。

　　②不斷提升中間業(yè)務的金融科技化、金融信息化水平。

　�、壑匾曢_展關系營銷，與客戶建立更加穩(wěn)定的關系。

　�、茏⒅厝瞬排囵B(yǎng)，提高專業(yè)人員素質。

　　選項 B 不屬于商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的主要原則。

　　【單選】

　　關于 2010 年巴塞爾協(xié)議Ⅲ對資本管理的要求，下列說法錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行的一級資本充足率下限為 6%，核心一級資本充足率下限為 5%

　　B.系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求為風險加權資產的 1%-3.5%

　　C.商業(yè)銀行要設立儲備資本，要求為風險加權資產的 2.5%

　　D.各國可根據(jù)情況要求銀行提取風險加權資產 0-2.5%的逆周期資本緩沖，以便銀行可以在經濟下行周期吸收損失

　　【答案】A

　　【解析】2010 年巴塞爾協(xié)議Ⅲ對資本管理的要求包括：

　　①商業(yè)銀行的一級資本充足率下限為 6%，核心一級資本充足率下限為 4.5%;選項 A 說法錯誤。

　�、谙到y(tǒng)重要性銀行的附加資本要求為風險加權資產的 1%-3.5%;選項 B 說法正確。

　�、凵虡I(yè)銀行要設立儲備資本，要求為風險加權資產的 2.5%;選項 C 說法正確。

　　【單選】

　　關于證券公司資金供求媒介的功能，下列說法錯誤的是( )。

　　A.證券公司通過對其接觸的各種不同期限的資金進行期限轉換，實現(xiàn)了短期和長期資金之間的流動性中介作用

　　B.在保證金交易中，證券公司可以以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購進股票，證券公司為金融市場的交易者提供了流動性中介

　　C.風險中介通過多樣化的組合投資為投資者降低了風險。同時，通過各種證券的承銷大大降低了融資者的風險

　　D.證券公司通過規(guī)模效應、專業(yè)化分工有效降低了信息加工及合約成本

　　【答案】A

　　【解析】證券公司通過以下四個中介作用來發(fā)揮其資金供求媒介功能：

　�、倨谙拗薪�。證券公司通過對其接觸的各種不同期限的資金進行期限轉換，實現(xiàn)了短期和長期資金之

　　間的期限中介作用。期限轉換使得資金運用靈活機動，同時化解了資金被鎖定的風險。選項 A 說法錯

　　誤。

　　②風險中介。風險中介通過多樣化的組合投資為投資者降低了風險。同時，證券公司利用其對金融市

　　場的深刻了解，為融資者提供了關于資金需求、融資成本等多方面的信息，并通過各種證券的承銷大

　　大降低了融資者的風險。選項 C 說法正確。

　�、坌畔⒅薪椤ＷC券公司是各種金融信息交匯的場所，它有能力為資金供求雙方提供信息中介服務。還

　　可以通過雇傭經濟、金融、會計、審計、法律等各方面的專家來為資金供需雙方提供信息中介服務。

　　證券公司通過規(guī)模效應、專業(yè)化分工有效降低了信息加工及合約成本。選項 D 說法正確。

　�、芰鲃有灾薪�。證券公司為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制。當一個持有股票的客

　　戶臨時需要現(xiàn)金時，充當做市商的證券公司可以購進客戶持有的股票，從而滿足客戶的流動性需求。

　　在保證金交易中，證券公司可以以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購進股票。通過這些方式，證券

　　公司為金融市場的交易者提供了流動性中介。選項 B 說法正確。

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