2009年經(jīng)濟師中級金融考前沖刺輔導(dǎo)匯總(第12章)

　　第三節(jié) 我國的金融深化與金融發(fā)展

　　一、我國金融深化與發(fā)展的過程

　　1.金融機構(gòu)的發(fā)展

　　2.金融制度的發(fā)展

　　3.金融工具的創(chuàng)新

　　4.金融市場的發(fā)展與深化

　　5.金融技術(shù)的運用與創(chuàng)新

　　二、掌握我國金融深化和發(fā)展的目標(biāo)

　　1.徹底改革金融體制，使銀行體系和金融市場能真正發(fā)揮吸收和組織社會儲蓄資金，并有效引導(dǎo)資金用于生產(chǎn)性投資的中介功能。

　　2.政府完全放棄對利率的人為直接干預(yù)，以引導(dǎo)市場的方式，使利率能正確反映資金和供求狀況和稀缺程度。

　　3.最大限度地放松對金融體系和金融市場的限制和管制。

　　4.在實現(xiàn)貿(mào)易自由化的前提下，政府放松對外匯的管制，使匯率能正確反映外匯的實際供求狀況。

　　5.金融機構(gòu)設(shè)置方面，逐步允許設(shè)立金融控股公司、為中小金融企業(yè)融資服務(wù)的機構(gòu)等。

　　6.金融產(chǎn)品開發(fā)方面，除了繼續(xù)致力于銀行信貸產(chǎn)品包括負(fù)債類和資產(chǎn)類的金融資產(chǎn)開發(fā)以外，將大力鼓勵金融機構(gòu)穩(wěn)健地開發(fā)中間產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

　　7.金融市場方面同大多數(shù)發(fā)展中國家走過的路程相似，在我國優(yōu)先發(fā)展一段時間的資本市場后，要適時推進(jìn)我國貨幣市場的發(fā)展。

　　8.改善金融環(huán)境和深化金融監(jiān)管方面，我國將逐步變金融管制為審慎監(jiān)管，放松金融管制范圍和條件，分階段、分步驟的實行利率市場化和匯率市場化，實行人民幣資本項目下的可兌換，逐步放松對資本流出和流入的控制。

　　三、金融深化和發(fā)展的模式

　　1.世界各國金融體系的兩種類型

　　(1)以日、德為代表的中介體主導(dǎo)型

　　(2)以美、英為代表的市場主導(dǎo)型

　　金融中介體和金融市場在不同經(jīng)濟發(fā)展階段的作用不同。

　　例題：單選

　　對發(fā)展中國家來說，通常更有效率的金融體系模式應(yīng)該是(　)。

　　a.市場主導(dǎo)型　　　　　　 b.中介體主導(dǎo)型

　　c.計劃主導(dǎo)型　　　　　　　 d.財政主導(dǎo)型

　　答案：b.

　　2.從政府與市場參與者的關(guān)系的角度，發(fā)展的方式分為以下幾種模式：

　　(1)政府控制式，即金融深化和創(chuàng)新完全是政府行為，并由政府進(jìn)行控制。

　　這種方式最典型的就是由計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌國家金融體制建立的過程。最大的缺陷是缺乏市場基礎(chǔ)。

　　(2)政府引導(dǎo)式，可以分為消極引導(dǎo)和積極引導(dǎo)兩類。

　　(3)機構(gòu)自發(fā)式，是在市場主體明確的情況下進(jìn)行的，即在市場經(jīng)濟下自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的各類金融機構(gòu)是創(chuàng)新的主體。是相對最優(yōu)的創(chuàng)新模式。

　　(4)市場推動式，即市場出現(xiàn)了對某種金融服務(wù)的需求，而目前已有的任何金融服務(wù)都不能有效地滿足這種需求，迫使產(chǎn)生相應(yīng)的金融機構(gòu)和創(chuàng)新，并經(jīng)過不斷的更新和完善。

　　四、有效金融深化的條件

　　一國國家要想進(jìn)行金融創(chuàng)新，除了必須具備充分的金融深化和創(chuàng)新的動力，選擇好合適的金融深化和發(fā)展的模式以外，還至少必須具備以下三方面條件。

　　1.政府條件：政府行為的市場化是促進(jìn)金融深化和創(chuàng)新的重要舉措

　　2.機構(gòu)條件：各類金融機構(gòu)必須得到充分發(fā)展

　　3.市場條件：競爭性市場的培育

　　例題：單選

　　實現(xiàn)有效金融深化和創(chuàng)新的市場條件是(　)。

　　a.有效的市場紀(jì)律 　　　　　　　b.良好的會計準(zhǔn)則

　　c.培育競爭性市場 　　　　　　　d.提供可靠的信息

　　答案：c

　　五、金融深化與發(fā)展的政策環(huán)境

　　1.政策制定者的理念

　　2.政策導(dǎo)向和政策效果

　　六、金融深化與發(fā)展的控制原則

　　1.風(fēng)險控制原則

　　2.滿足市場需要原則

　　3.鼓勵有效競爭原則