(二)銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法(掌握)

　　現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督

　　1、非現(xiàn)場監(jiān)督

　　非現(xiàn)場監(jiān)督是監(jiān)管當局針對單個銀行并表的基礎上收集、分析銀行機構經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。包括審查和分析各種報告和統(tǒng)計報表。——銀行機構的管理報告、資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表和各種業(yè)務報表

　　非現(xiàn)場監(jiān)督的主要目的：

　　(1)評估銀行機構的總體情況

　　(2)對有問題的銀行進行密切跟蹤

　　(3)通過對同組銀行的比較，關注整個銀行業(yè)的經(jīng)營狀況。

　　[2008單選] 銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測的審查對象是( C )。

　　A.會計師事務所的審計報告

　　B.銀行的合規(guī)性和風險性

　　C.銀行的各種報告和統(tǒng)計報表

　　D.銀行的治理情況

　　2、現(xiàn)場檢查

　　現(xiàn)場檢查是指通過監(jiān)管當局的實地作業(yè)來評估銀行經(jīng)營狀況的一種方式

　　現(xiàn)場檢查的形式有：實地審核、察看、取證、談話等。

　　現(xiàn)場檢查的內(nèi)容：

　　(1)合規(guī)性檢查

　　合規(guī)檢查永遠是現(xiàn)場檢查的基礎。

　　(2)風險性檢查

　　現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查是密切關聯(lián)的銀行監(jiān)管方法，非現(xiàn)場檢查的結果可以指導現(xiàn)場檢查的重點，使現(xiàn)場檢查更有針對性、更有效�，F(xiàn)場檢查對是對非現(xiàn)場檢查結果的實證。

　　3、并表監(jiān)管

　　并表監(jiān)管又稱合并監(jiān)管，指在所有情況下，銀行監(jiān)管機構應具備了解銀行機構和集團的整體結構，以及其他監(jiān)管銀行集團所屬公司的情況。

　　并表監(jiān)管包括：境內(nèi)外業(yè)務、表內(nèi)外業(yè)務和本外幣業(yè)務。

　　4、監(jiān)管評級

　　CAMELS——駱駝評級制度

　　資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理能力、盈利水平、流動性及市場敏感性進行評價。

　　監(jiān)管評級最終要對銀行進行綜合評級，評級主要以風險程度、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利狀況為主要標準。

　　我國的“CAMELS+”包括資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、盈利、流動性、市場風險;最終評級結果分為6級，被評為5級和6級的銀行屬于高風險銀行，銀監(jiān)會要給予持續(xù)的監(jiān)管關注，必要時可采取處置措施。

　　[2005單選] 國際上通行的“駱駝評級制度”的主要內(nèi)容包括(ABDE)。

　　A.資本充足率

　　B.資產(chǎn)質(zhì)量

　　C.負債質(zhì)量

　　D.盈利水平

　　E.流動性