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考點(diǎn)五：國際金融監(jiān)管
一、1988年巴塞爾報(bào)告
| 項(xiàng)目 | 具體內(nèi)容 | |
| 資本組成 | 核心資本 （一級(jí)資本） | 實(shí)收資本（普通股）和公開儲(chǔ)備 這部分至少占全部資本的50% |
| 附屬資本 （二級(jí)資本） | 未公開儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金和呆賬準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期次級(jí)債券。 | |
| 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重 | 0%、10%、20%、50%和100% | |
| 資本標(biāo)準(zhǔn) | 資本充足率不得低于8%； 核心資本比率不得低于4%。 | |
| 過渡期安排 | ||
二、 2003年新巴塞爾資本協(xié)議
最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查以及市場約束的內(nèi)容，被稱為巴塞爾協(xié)議的“三大支柱”。巴塞爾委員會(huì)繼承了過去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，將資本金要求視為最重要的支柱。
三、2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ
| 內(nèi)容 | 具體規(guī)定 |
| 強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) | 資本監(jiān)管在巴塞爾委員會(huì)監(jiān)管框架中長期占據(jù)主導(dǎo)地位，也是本輪金融監(jiān)管改革的核心。 1、三個(gè)最低資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) （1）普通股充足率為4.5% （2）一級(jí)資本充足率為6% （3）總資本充足率為8% 2、兩個(gè)超額資本要求 （1）留存超額資本，用于吸收嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)和金融衰退給銀行體系帶來的損失，由普通股構(gòu)成，最低要求為2.5%。 （2）反周期超額資本，要求銀行在信貸高速擴(kuò)張時(shí)期積累充足的經(jīng)濟(jì)資源，最低要求為0-2.5%。 待新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常情況下，商業(yè)銀行的普通股、一級(jí)資本和總資本充足率應(yīng)分別達(dá)到7%、8.5%和10.5%。 |
| 引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) | 自2011年初按照3%的標(biāo)準(zhǔn)（一級(jí)資本/總資產(chǎn)）開始監(jiān)控杠桿率的變化，2013年初開始進(jìn)入過渡期，2018年正式納入第一支柱框架 |
| 建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) | 1、流動(dòng)性覆蓋率：用于度量短期壓力情境下單個(gè)銀行流動(dòng)性狀況，目的是提高銀行短期應(yīng)對(duì)流動(dòng)性中斷的彈性。 2、凈穩(wěn)定融資比率：用于度量中長期內(nèi)銀行解決資金錯(cuò)配的能力，它覆蓋整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表，目的是激勵(lì)銀行盡量使用穩(wěn)定的資金來源。 |
| 確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過渡期 | 設(shè)立為期8年的過渡期 |
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