3,貨幣政策工具
A,一般性貨幣政策工具
存款準備率:采取緊縮政策時提高準備率;采取擴張政策時降低準備率。缺陷:商業(yè)銀行可通過變動超額儲備來抵消中央銀行存款準備率的作用;作用力度很強;成效較慢,時滯很長。
再貼現(xiàn)率:比存款準備率工具的彈性要大,力度相對緩和一些,但主動權操縱在商業(yè)銀行手中。
公開市場業(yè)務:更具有彈性;主動權完全掌握在中央銀行手中。
B,選擇性貨幣政策工具
消費者信用控制、證券市場信用控制、優(yōu)惠利率、預繳進口保證金等。
C,直接信用控制:如規(guī)定存貸款最高利率限制
D,間接信用指導:包括道義勸告和窗口指導
3, 貨幣政策的中介目標:常用的中間目標:利率、貨幣供應量、基礎貨幣。
――存款貨幣銀行的運營與管理
存款貨幣銀行是最典型的銀行,是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務、并辦理結算業(yè)務的金融企業(yè)。
與一般工商企業(yè)相比,存款貨幣銀行是金融企業(yè),承擔著資金融通職能;
與中央銀行和政策性銀行相比,存款貨幣銀行是以盈利為經(jīng)營目的的企業(yè);
與非銀行金融機構相比,存款貨幣銀行的業(yè)務范圍廣泛,經(jīng)營種類齊全,是惟一能夠吸收活期存款的金融機構。
――存款貨幣銀行的職能與組織形式
職能:信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造,其中,信用中介是最基本的。
按機構設置分類,分為單一銀行制(如美國)和總分行制(如英國),目前世界各國的商業(yè)銀行一般采用總分行制。
按業(yè)務經(jīng)營范圍,分為專業(yè)化銀行制和綜合化銀行制(最典型的德國的全能銀行)
――存款貨幣銀行的主要業(yè)務
(1)負債業(yè)務
即形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務。包括自有資金和外來資金兩部分。
自有資金:股本、公積金和未分配利潤;
外來資金:A,吸收存款,是銀行組織資金來源的主要業(yè)務;
B,借款業(yè)務:再貼現(xiàn)或向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行資本債券、國際貨幣市場借款、結算過程中的短期資金占用。
。2)資產(chǎn)業(yè)務
將負債業(yè)務所聚集的貨幣資金加以運用的業(yè)務。
A,票據(jù)貼現(xiàn)
B,貸款業(yè)務:按歸還期限,可分為短期、中期、長期貸款;按貸款條件,可分為信用放款、擔保貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。按用途可分為,資本貸款、商業(yè)貸款和消費貸款。
C,投資業(yè)務:主要指證券投資,各國一般規(guī)定只允許做債券業(yè)務,不允許做股票買賣。
。3)中間業(yè)務
A,結算業(yè)務:現(xiàn)金結算和轉(zhuǎn)帳結算;
B,信托業(yè)務:資金信托和財產(chǎn)信托
C,租賃業(yè)務
D,代理業(yè)務
E,咨詢業(yè)務
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