第 1 頁:一、中央銀行金融調(diào)控 |
第 2 頁:二、金融監(jiān)管與金融監(jiān)管機構(gòu) |
全套講義:2014經(jīng)濟師考試《初級金融》預(yù)習講義匯總
第四節(jié) 金融調(diào)控與金融監(jiān)管機構(gòu)
考核內(nèi)容:
1、中央銀行金融調(diào)控
2、金融監(jiān)管與金融監(jiān)管機構(gòu)
具體內(nèi)容如下:
一、中央銀行金融調(diào)控
(一)中央銀行產(chǎn)生的必然性
最早期中央銀行是1668年的瑞典銀行;
第一家完整意義上的現(xiàn)代中央銀行是英格蘭銀行。
(二)中央銀行的類型
1、單一式中央銀行制度:一元式(絕大多數(shù)國家包括中國)、二元式(美國、德國)
2、復(fù)合式中央銀行制度(前蘇聯(lián)、1990年以前東歐、1983年前的中國,央行特點)
(三)中央銀行的職能
1、發(fā)行的銀行;2、銀行的銀行;3、國家的銀行
(四)中央銀行的業(yè)務(wù)與調(diào)控機理
央行辦理金融業(yè)務(wù)的目的是為了執(zhí)行貨幣政策,以保證貨幣政策目標的實現(xiàn)
央行業(yè)務(wù)1、中央銀行業(yè)務(wù)根據(jù)其對象分:
(1)執(zhí)行貨幣政策的業(yè)務(wù)——貨幣政策工具的運用
(2)為金融機構(gòu)提供的服務(wù)——開立賬戶、結(jié)算、清算
(3)為政府和其他機構(gòu)的服務(wù)——經(jīng)理國庫、代理證券
央行業(yè)務(wù)2、根據(jù)金融業(yè)務(wù)活動性質(zhì)分:
(1)負債業(yè)務(wù):集中存款準備金、貨幣發(fā)行和經(jīng)理國庫(10真題)
(2)資產(chǎn)業(yè)務(wù):貸款、再貼現(xiàn)、國債買賣、儲備占款
(3)中央銀行存款業(yè)務(wù)——準備金存款、財政性存款、特種存款。
央行業(yè)務(wù)及調(diào)控
1、中央銀行存款業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用
(1)央行存款業(yè)務(wù)與存款準備金政策
央行存款業(yè)務(wù)包括準備金存款業(yè)務(wù)、財政性存款業(yè)務(wù)和特種存款業(yè)務(wù)。
(2)存款準備金政策的調(diào)控作用
A、改變存款準備率可影響貨幣供應(yīng)量
B、增強證商業(yè)銀行存款支付和資金清償能力
C、增強央行信貸資金的宏觀調(diào)控能力
2、央行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用
(1)再貼現(xiàn):是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)持未到期的已貼現(xiàn)票據(jù)向央行進行票據(jù)再轉(zhuǎn)讓的一種行為。
(2)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的調(diào)控作用
A、再貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)條件——對商業(yè)銀行貸款的融資數(shù)量——貨幣供應(yīng)量
B、再貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)條件——商業(yè)銀行借入資金的成本——貨幣供應(yīng)量
C、再貼現(xiàn)率的變動——顯示宏觀調(diào)控政策意圖
3、央行貸款業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用
(1)央行貸款:指央行對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)提供的貸款。
(央行不對一般企業(yè)發(fā)放貸款)
(2)央行貸款業(yè)務(wù)調(diào)控作用
發(fā)放或收回貸款——調(diào)節(jié)商業(yè)銀行貸款的規(guī)模和結(jié)構(gòu)——貨幣供應(yīng)量
央行貸款曾是我國實現(xiàn)貨幣政策目標最重要、最有效的間接調(diào)控手段。
4、央行的公開市場業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用
(1)公開市場業(yè)務(wù):央行從事買賣證券的業(yè)務(wù),不以盈利為目的,目的是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。
(2)公開市場業(yè)務(wù)的調(diào)控作用體現(xiàn)在:
A、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量;
B、影響利率;
C、對社會心理預(yù)期有明顯的告示作用
5、央行基準利率及其調(diào)控作用
(1)基準利率:央行對金融機構(gòu)的存、貸款利率。其變化對其他利率具有引導(dǎo)作用,處于核心地位。
(2)調(diào)控作用表現(xiàn):提高(降低)利率——商業(yè)銀行借貸資金成本——企業(yè)借入資金的成本——抑制(刺激)資金需求——信貸總量和貨幣供應(yīng)量的收縮(擴張)
(五)我國的中央銀行——我國的中央銀行是中國人民銀行。
【例題】以下各項中,屬于中央銀行管理的存款有( )。
A.財政性存款
B.外匯存款
C.準備金存款
D.郵政儲蓄存款
E.再存款
答案:AC
解析:中央銀行存款業(yè)務(wù)有準備金存款、財政性存款、特種存款。 (參見教材P62)
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