第 1 頁：選擇題

第 2 頁：組合型選擇題

　　第41題

　　下列關(guān)于證券市場支撐線和阻力線的說法中，正確的有()。

　�、�.支撐線和壓力線可能相互轉(zhuǎn)化

　�、�.一條支撐線如果被跌破，那么這一支撐線將成為壓力線

　　Ⅲ.一條壓力線被突破，這個(gè)壓力線將成為支撐線

　�、�.支撐線和壓力線是不能改變的

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 一條支撐線如果被跌破，那么這一支撐線將成為壓力線;同理，一條壓力線被突破，這個(gè)壓力線將成為支撐線。這說明支撐線和壓力線的地位不是一成不變的，而是可以改變的，條件是它被有效的、足夠強(qiáng)大的股價(jià)變動突破。

　　第42題

　　道氏理論的主要原理有()。

　�、�.市場平均價(jià)格指數(shù)可以解釋和反映市場的大部分行為

　　Ⅱ.市場波動具有某種趨勢

　�、�.趨勢必須得到交易量的確認(rèn)

　�、�.一個(gè)趨勢形成后將持續(xù)，直到趨勢出現(xiàn)明顯的反轉(zhuǎn)信號

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 道氏理論的主要原理有：(1)市場平均價(jià)格指數(shù)可以解釋和反映市場的大部分行為。(2)趨勢必須得到交易量的確認(rèn)。(3)一個(gè)趨勢形成后將持續(xù)，直到趨勢出現(xiàn)明顯的反轉(zhuǎn)信號。(4)主要趨勢有三個(gè)階段。(5)兩種平均價(jià)格指數(shù)必須相互加強(qiáng)。(6)市場波動具有某種趨勢。

　　第43題

　　在證券投資技術(shù)分析中，屬于持續(xù)整理形態(tài)的有()。

　�、�.菱形形態(tài)

　　Ⅱ.矩形形態(tài)

　�、�.旗形形態(tài)

　　Ⅳ.楔形形態(tài)

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 持續(xù)整理形態(tài)主要有三角形態(tài)(對稱三角形、上升三角形、下降三角形)、矩形形態(tài)、旗形形態(tài)、楔形形態(tài)等，休整之后的走勢往往是與原有趨勢相同。

　　第44題

　　下列關(guān)于波浪理論原理應(yīng)用的說法中，正確的有()。

　�、�.上升階段的八個(gè)過程，也稱為8浪過程

　�、�.第一浪、第三浪和第五浪稱為“上升主浪”

　�、�.1到5浪走完之后，繼續(xù)上漲1浪

　�、�.第二浪和第四浪稱為是對第一浪和第三浪的“調(diào)整浪”

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅲ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 上升階段的八個(gè)過程，也稱為8浪過程。0～1是第一浪，1～2是第二浪，2～3是第三浪，3～4是第四浪，4～5是第五浪。這5浪中，第一浪、第三浪和第五浪稱為“上升主浪”，而第二浪和第四浪稱為是對第一浪和第三浪的“調(diào)整浪”。上述5浪完成后，緊接著會出現(xiàn)一個(gè)3浪的向下調(diào)整。

　　第45題

　　統(tǒng)計(jì)推斷的方法主要包括()。

　�、�.參數(shù)估計(jì)

　�、�.假設(shè)檢驗(yàn)

　�、�.線性回歸

　�、�.邏輯推理

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 統(tǒng)計(jì)推斷的方法主要有兩種，即參數(shù)估計(jì)和假設(shè)檢驗(yàn)。

　　第46題

　　證券投資技術(shù)分析中，K線組合應(yīng)用中的星型組合包括()。

　　Ⅰ.錘頭與吊頸

　�、�.射擊之星

　�、�.黃昏之星

　�、�.早晨之星

　　A.Ⅰ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅱ、Ⅲ

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 所謂星是指的小陽線、小陰線、十字等圖形，單獨(dú)的這些K線形態(tài)與其他的K線進(jìn)行組合，這些細(xì)小的實(shí)體就被稱為星。常見的星形組合有早晨之星、黃昏之星和射擊之星。

　　第47題

　　中央銀行可以通過調(diào)整基準(zhǔn)利率來影響經(jīng)濟(jì)，下列關(guān)于利率與股票價(jià)格影響關(guān)系的說法中，正確的有()。

　�、�.利率下降時(shí)，股票價(jià)格下降

　�、�.利率下降時(shí)，股票價(jià)格上升

　�、�.利率上升時(shí)，股票價(jià)格下降

　�、�.利率上升時(shí)，股票價(jià)格上升

　　A.Ⅰ、Ⅲ

　　B.Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅳ

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 中央銀行調(diào)整基準(zhǔn)利率的高低，對證券價(jià)格產(chǎn)生影響。一般來說，利率下降時(shí)，股票價(jià)格就上升;而利率上升時(shí)，股票價(jià)格就下降。

　　第48題

　　證券投資顧問業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括()。

　�、�.風(fēng)險(xiǎn)識別

　　Ⅱ.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　�、�.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

　�、�.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 證券投資顧問業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。

　　第49題

　　在風(fēng)險(xiǎn)控制主要策略中，風(fēng)險(xiǎn)對沖可以分為()。

　�、�.自我對沖

　�、�.市場對沖

　�、�.其他財(cái)務(wù)安排

　�、�.資產(chǎn)負(fù)債狀況

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 風(fēng)險(xiǎn)對沖是通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

　　第50題

　　預(yù)警信用風(fēng)險(xiǎn)的程序主要有()。

　�、�.信用信息的收集和傳遞

　�、�.風(fēng)險(xiǎn)分析

　�、�.風(fēng)險(xiǎn)處置

　　Ⅳ.后評價(jià)

　　A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅰ、Ⅲ

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，一般都要逐級、依次完成下列程序信用：信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置和后評價(jià)。

　　第51題

　　根據(jù)運(yùn)作機(jī)制的不同，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法分為()。

　�、�.黑色預(yù)警法

　�、�.藍(lán)色預(yù)警法

　�、�.紅色預(yù)警法

　　Ⅳ.橙色預(yù)警法

　　A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅰ、Ⅲ

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 在實(shí)踐中，根據(jù)運(yùn)作機(jī)制的不同，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法和紅色預(yù)警法。

　　第52題

　　風(fēng)險(xiǎn)識別的方法包括()。

　　Ⅰ.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

　�、�.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

　　Ⅲ.失誤樹分析法

　�、�.分解分析法

　　A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 風(fēng)險(xiǎn)識別的方法很多，大致包括制作風(fēng)險(xiǎn)清單、資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法、失誤樹分析法和分解分析法。

　　第53題

　　根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，可以將市場風(fēng)險(xiǎn)分為()。

　�、�.利率風(fēng)險(xiǎn)

　�、�.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　�、�.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　�、�.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動而使得證券投資發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

　　第54題

　　下列屬于壓力測試主要環(huán)節(jié)的有()。

　�、�.利率總水平的突發(fā)性變動

　　Ⅱ.主要市場利率之間關(guān)系的變動

　�、�.收益率曲線的斜率和形狀發(fā)生變化

　　Ⅳ.參數(shù)失效或參數(shù)設(shè)定不正確

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 壓力測試的目的就是評估投資者在極端不利情況下的損失承受能力。壓力測試應(yīng)包括：利率總水平的突發(fā)性變動;主要市場利率之間關(guān)系的變動;收益率曲線的斜率和形狀發(fā)生變化;主要金融市場流動性變化和市場利率波動性變化;關(guān)鍵業(yè)務(wù)假定不適用;參數(shù)失效或參數(shù)設(shè)定不正確。

　　第55題

　　下列屬于流動性風(fēng)險(xiǎn)評估方法的有()。

　　Ⅰ.流動性比率/指標(biāo)法

　�、�.久期分析法

　�、�.缺口分析法

　　Ⅳ.事故樹法

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 流動性風(fēng)險(xiǎn)評估的方法主要包括流動性比率/指標(biāo)法、現(xiàn)金流分析法、缺口分析法和久期分析法。

　　第56題

　　在用情景分析法預(yù)測流動性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，分析最壞情景通常包括()等情形。

　　Ⅰ.資產(chǎn)負(fù)債期限出現(xiàn)錯(cuò)配現(xiàn)象

　�、�.出現(xiàn)流動性覆蓋率在2以下

　�、�.金融機(jī)構(gòu)自身問題造成的流動性危機(jī)

　�、�.整體市場危機(jī)

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 金融機(jī)構(gòu)通常將可能面臨的市場條件分為正常、最好和最壞三種情景，其中，最壞情景通�？煞譃閮煞N情形：(1)金融機(jī)構(gòu)自身問題所造成的流動性危機(jī)。(2)整體市場危機(jī)。

　　第57題

　　下列屬于證券公司產(chǎn)品的有()。

　�、�.貨幣型集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

　�、�.貨幣式基金

　�、�.短期理財(cái)基金

　�、�.債券逆回購

　　A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 證券公司產(chǎn)品包括債券逆回購、貨幣型集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。

　　第58題

　　債券的收益性主要表現(xiàn)在()。

　�、�.投資者投入資金沒有風(fēng)險(xiǎn)

　�、�.投資債券可以給投資者定期帶來利息收入

　�、�.投資債券可以給投資者不定期帶來利息收入

　　Ⅳ.投資者可以利用債券價(jià)格的變動，買賣債券賺取差額

　　A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 債券的收益性主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是投資債券可以給投資者定期或不定期地帶來利息收入;二是投資者可以利用債券價(jià)格的變動，買賣債券賺取差額。

　　第59題

　　金融衍生工具從其自身交易的方法和特點(diǎn)可以分為()。

　�、�.金融遠(yuǎn)期合約

　�、�.金融期貨

　　Ⅲ.金融期權(quán)

　　Ⅳ.金融互換

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 金融衍生工具從其自身交易的方法和特點(diǎn)可以分為金融遠(yuǎn)期合約、金融期貨、金融期權(quán)、金融互換和結(jié)構(gòu)化金融衍生工具。

　　第60題

　　金融債券的發(fā)行主體有()。

　�、�.銀行

　　Ⅱ.上市公司

　　Ⅲ.非銀行的金融機(jī)構(gòu)

　�、�.中央政府

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅲ

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)特別批準(zhǔn)而發(fā)行的債券。

　　第61題

　　股票類證券產(chǎn)品的特征有()。

　�、�.收益性

　�、�.風(fēng)險(xiǎn)性

　�、�.流動性

　�、�.安全性

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 股票類證券產(chǎn)品的特征有：(1)收益性。(2)風(fēng)險(xiǎn)性。(3)流動性。(4)永久性。(5)參與性。

　　第62題

　　金融遠(yuǎn)期合約規(guī)定了將來交割的()，合約條款根據(jù)雙方需求協(xié)商確定。

　�、�.資產(chǎn)

　�、�.日期

　　Ⅲ.價(jià)格

　　Ⅳ.數(shù)量

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 金融遠(yuǎn)期合約規(guī)定了將來交割的資產(chǎn)、交割的日期、交割的價(jià)格和數(shù)量，合約條款根據(jù)雙方需求協(xié)商確定。

　　第63題

　　股票投資的賣出有三種形態(tài)，具體為()。

　�、�.賺取套利

　�、�.拋售

　�、�.賣出股票以周轉(zhuǎn)所需

　　Ⅳ.維持本金

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 股票投資的賣出有三種形態(tài)：賺取套利、拋售、賣出股票以周轉(zhuǎn)所需。

　　第64題

　　為了便于分析，我們通常選取一定的指標(biāo)來描述公司的成長性，主要有()。

　　Ⅰ.持續(xù)增長率

　�、�.收益分配率

　　Ⅲ.利潤留存比

　　Ⅳ.紅利收益率

　　A.Ⅰ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅰ、Ⅳ

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 為了便于分析，我們通常選取一定的指標(biāo)來描述公司的成長性：(1)持續(xù)增長率，即凈資產(chǎn)收益率乘以盈余保留率。(2)紅利收益率。

　　第65題

　　不同債券品種在()等方面的差別，決定了債券互換的可行性和潛在獲利可能。

　　Ⅰ.利息

　�、�.稅收特性

　�、�.違約風(fēng)險(xiǎn)

　�、�.可回購條款

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅳ

　　C.Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 不同債券品種在利息、違約風(fēng)險(xiǎn)、期限(久期)、流動性、稅收特性、可回購條款等方面的差別，決定了債券互換的可行性和潛在獲利可能。

　　第66題

　　下列情況屬于應(yīng)立即買進(jìn)(賣出)股票的有()。

　　Ⅰ.上證、深證兩種股價(jià)平均數(shù)互相證實(shí)多(空)頭市場已來臨時(shí)

　�、�.股價(jià)經(jīng)長期下跌(上升)后，計(jì)算市盈率已接近或低(高)于股價(jià)最低(高)點(diǎn)時(shí)的市盈率，并且向上(下)突破頸線時(shí)

　�、�.在多(空)頭市場中期的回檔(反彈)后期，股價(jià)向上(下)突破整理形態(tài)，并加速上升(下跌)遠(yuǎn)離整理形態(tài)時(shí)

　　Ⅳ.股價(jià)向上(下)突破下跌(上升)的趨勢線，收盤價(jià)超過市價(jià)的3%以上時(shí)

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 題中四個(gè)選項(xiàng)均是應(yīng)立即買進(jìn)(賣出)股票的時(shí)機(jī)。

　　第67題

　　對投資者而言，優(yōu)先股是一種比較安全的投資對象，這是因?yàn)?)。

　�、�.股息收益穩(wěn)定

　�、�.在公司財(cái)產(chǎn)清償時(shí)先于普通股票

　　Ⅲ.在公司財(cái)產(chǎn)清償時(shí)后于普通股票

　�、�.無風(fēng)險(xiǎn)

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅲ

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 優(yōu)先股票是一種特殊股票，在其股東權(quán)利、義務(wù)中附加了某些特別條件。優(yōu)先股票的股息率是固定的，其持有者的股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上比普通股票股東享有優(yōu)先權(quán)。

　　第68題

　　按股票價(jià)格行為所表現(xiàn)出來的行業(yè)特征，可以將股票分為()。

　　Ⅰ.增長類

　�、�.周期類

　�、�.穩(wěn)定類

　　Ⅳ.能源類

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 按股票價(jià)格行為所表現(xiàn)出來的行業(yè)特征，可以將股票分為增長類、周期類、穩(wěn)定類和能源類等類型。

　　第69題

　　證券組合管理的步驟通常包括()。

　　Ⅰ.確定證券投資政策

　�、�.進(jìn)行證券投資分析

　�、�.構(gòu)建證券投資組合

　　Ⅳ.投資組合的修正

　　A.Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 從控制過程來看，證券組合管理通常包括以下幾個(gè)基本步驟：(1)確定證券投資政策。(2)進(jìn)行證券投資分析。(3)構(gòu)建證券投資組合。(4)投資組合的修正。(5)投資組合業(yè)績評估。

　　第70題

　　下列關(guān)于簡單型消極投資策略的說法中，正確的有()。

　　Ⅰ.放棄了從市場環(huán)境變化中獲利的可能

　　Ⅱ.具有交易成本和管理費(fèi)用最小化的優(yōu)勢

　�、�.交易成本和管理費(fèi)用極高

　�、�.適用于資本市場環(huán)境和投資者偏好變化不大的情況

　　A.Ⅰ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 簡單型消極投資策略具有交易成本和管理費(fèi)用最小化的優(yōu)勢，但同時(shí)也放棄了從市場環(huán)境變化中獲利的可能。適用于資本市場環(huán)境和投資者偏好變化不大，或者改變投資組合的成本大于收益的情況。

　　第71題

　　下列關(guān)于消費(fèi)的說法中，正確的有()。

　�、�.按照消費(fèi)時(shí)間劃分，消費(fèi)可以分為即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)

　　Ⅱ.隨著社會的發(fā)展，衣、食、住、行的消費(fèi)會越來越高

　�、�.住房、汽車等消費(fèi)容易造成提前消費(fèi)或者過度消費(fèi)，給財(cái)務(wù)帶來危害

　�、�.保險(xiǎn)不屬于消費(fèi)

　　A.Ⅰ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 根據(jù)消費(fèi)時(shí)間不同，消費(fèi)可分為即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)。衣、食、住、行是人生基本需要，隨著社會的發(fā)展和生活水平的提高，住房和汽車消費(fèi)在我們的消費(fèi)中占的比重越來越大，汽車和住房很容易成為人們攀比和炫耀的東西，所以在這兩項(xiàng)消費(fèi)中很容易出現(xiàn)超出消費(fèi)能力的提前消費(fèi)或過度追求高消費(fèi)，并由此給我們的財(cái)務(wù)帶來危害。因此，Ⅰ項(xiàng)和Ⅲ項(xiàng)正確。

　　第72題

　　從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的借貸品種和還款方式時(shí)，需要考慮的因素有()。

　　Ⅰ.貸款需求

　�、�.還款能力

　�、�.預(yù)期收支情況

　�、�.合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的借貸品種和還款方式，使其在有限的收入條件下，既能按期還本付息，又可以用最低的貸款成本實(shí)現(xiàn)效用最大化。需要考慮的因素包括：(1)貸款需求。(2)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力。(3)預(yù)期收支情況。(4)還款能力。(5)合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式。(6)選擇貸款期限與首期用款及還貸方式。(7)信貸策劃特殊情況的處理(還款期內(nèi)銀行利率調(diào)整對還款額的影響，住房公積金貸款的選擇，提前還貸)。

　　第73題

　　下列屬于家庭收支管理狀況分析的有()。

　�、�.收支盈余情況分析

　�、�.財(cái)務(wù)自由度的分析

　　Ⅲ.收入支出結(jié)構(gòu)分析

　　Ⅳ.應(yīng)急能力分析

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅱ、Ⅳ

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 家庭收支管理狀況的分析是對客戶進(jìn)行家庭收支管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。它主要包括收支盈余情況分析、財(cái)務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)的分析。其中收入支出結(jié)構(gòu)分析又包括收入結(jié)構(gòu)分析、生活支出結(jié)構(gòu)分析、結(jié)余能力分析和應(yīng)急能力分析。

　　第74題

　　保險(xiǎn)人對風(fēng)險(xiǎn)的選擇表現(xiàn)在()。

　�、�.盡量選擇同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的承保

　�、�.盡量選擇異質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的承保

　�、�.淘汰那些超出可保風(fēng)險(xiǎn)條件或范圍的保險(xiǎn)標(biāo)的

　　Ⅳ.淘汰那些低于可保風(fēng)險(xiǎn)條件或范圍的保險(xiǎn)標(biāo)的

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ

　　D.Ⅰ、Ⅲ

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 保險(xiǎn)人對風(fēng)險(xiǎn)的選擇表現(xiàn)在兩個(gè)方面：(1)盡量選擇同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的承保。(2)淘汰那些超出可保風(fēng)險(xiǎn)條件或范圍的保險(xiǎn)標(biāo)的。

　　第75題

　　下列屬于團(tuán)體保險(xiǎn)的有()。

　�、�.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)

　�、�.團(tuán)體信用保險(xiǎn)

　�、�.團(tuán)體健康保險(xiǎn)

　�、�.團(tuán)體人壽保險(xiǎn)

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 團(tuán)體保險(xiǎn)一般有團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)等種類。

　　第76題

　　下列關(guān)于差異分析的說法中，正確的有()。

　�、�.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

　　Ⅱ.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

　�、�.如果實(shí)在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入

　�、�.細(xì)目差異的重要性大于總額差異

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 差異分析應(yīng)注意的要點(diǎn)如下：(1)總額差異的重要性大于細(xì)目差異。(2)要定出追蹤的差異金額或比率門檻。(3)依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析。(4)剛開始做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善。(5)如果實(shí)在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入。

　　第77題

　　下列屬于在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意事項(xiàng)的有()。

　�、�.債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系

　�、�.債務(wù)支出與家庭收入的合理比例

　�、�.債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例

　�、�.公司合并

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項(xiàng)：(1)債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例。(2)債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系。(3)債務(wù)支出與家庭收入的合理比例。(4)短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例。(5)債務(wù)重組。當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，債務(wù)重組是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況改善的重要方式。

　　第78題

　　負(fù)債結(jié)構(gòu)分析的內(nèi)容包括()。

　　Ⅰ.消費(fèi)負(fù)債比率

　�、�.投資性負(fù)債比率

　�、�.收入支出比率

　　Ⅳ.自用性負(fù)債比率

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 通過資產(chǎn)負(fù)債表中的各類負(fù)債占比情況，基本上可以比較直觀地了解客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，如：(1)消費(fèi)負(fù)債比率。(2)投資性負(fù)債比率。(3)自用性負(fù)債比率。

　　第79題

　　風(fēng)險(xiǎn)選擇原則是指保險(xiǎn)人在承保時(shí)，對投保人所投保的()等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識，并作出承�；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇。

　�、�.風(fēng)險(xiǎn)種類

　　Ⅱ.風(fēng)險(xiǎn)程度

　�、�.保險(xiǎn)種類

　�、�.保險(xiǎn)金額

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 風(fēng)險(xiǎn)選擇原則是指保險(xiǎn)人在承保時(shí)，對投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識，并作出承�；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇。

　　第80題

　　在我國通常把廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)劃分為()。

　�、�.人壽保險(xiǎn)

　�、�.信用保險(xiǎn)

　�、�.責(zé)任保險(xiǎn)

　　Ⅳ.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 在我國通常把廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)。

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