保險(xiǎn)合同

　　(一)保險(xiǎn)合同的特征

　　根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)合同是指投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。其特征主要表現(xiàn)為：

　　1.保險(xiǎn)合同是雙務(wù)有償合同

　　2.保險(xiǎn)合同是射幸合同

　　3.保險(xiǎn)合同是諾成合同

　　4.保險(xiǎn)合同是格式合同或附和合同

　　5.保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同

　　(二)保險(xiǎn)合同的分類

　　1.根據(jù)保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)價(jià)值是否先予確定為標(biāo)準(zhǔn)，可將保險(xiǎn)合同分為定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同。

　　2.根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額的關(guān)系，可將保險(xiǎn)合同分為足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同湘超額保險(xiǎn)合同。

　　除此之外，根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)合同還可分為人身保險(xiǎn)合同和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同;根據(jù)保險(xiǎn)人所承擔(dān)的危險(xiǎn)狀況不同，可將保險(xiǎn)合同分為特定危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同和一切險(xiǎn)保險(xiǎn)合同等等。

　　(三)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人及關(guān)系人

　　1.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：投保人和保險(xiǎn)人

　　【解釋1】投保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

　　【解釋2】保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

　　2.保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：被保險(xiǎn)人和受益人

　　(1)被保險(xiǎn)人：其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

　�、偻侗Ｈ丝梢詾楸槐ｋU(xiǎn)人;人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人只能是自然人。

　�、谝运劳鰹榻o付保險(xiǎn)金條件的合同

　　(A)投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保;父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受此限。

　　(B)以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，保險(xiǎn)合同無效;父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受此限。

　　(C)按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。(父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)亦受此限制)

　　(2)受益人

　�、偈芤嫒擞杀槐ｋU(xiǎn)人或者投保人指定;投保人指定受益人時(shí)必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，投保人變更受益人時(shí)也必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

　�、谕侗Ｈ�、被保險(xiǎn)人可以為受益人;已經(jīng)死亡的人不得作為受益人，胎兒作為受益人應(yīng)以活著出生為限。

　�、凼芤嫒藶閿�(shù)人的，被保險(xiǎn)人或者投保人可以確定受益順序和受益份額;未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

　�、苁芤嫒斯室庠斐杀槐ｋU(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。

　　3.保險(xiǎn)金的繼承

　　被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：

　　(1)沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的;

　　(2)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的;

　　(3)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。

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