(三)借款人的資格、權(quán)利義務(wù)及其限制

　　1.借款人的資格

　　借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他組織或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力或符合規(guī)定的境外的自然人。

　　2.借款人的權(quán)利

　　(1)有權(quán)自主選擇向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并以條件取得貸款。

　　(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。

　　(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。

　　(4)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

　　(5)有權(quán)向貸款人的上級行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況。

　　3.借款人的義務(wù)

　　(1)依法向貸款人及時提供貸款人要求的有關(guān)材料，不得隱瞞，不得提供虛假材料。

　　(2)依法接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督檢查，并予以配合。

　　(3)應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定用途使用貸款。

　　(4)應(yīng)當(dāng)按照借款、貸款發(fā)放合同約定的期限清償貸款本息，未按約定期限歸還貸款的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。

　　(5)將貸款(債務(wù))}全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。

　　(6)有危及貸款人債權(quán)安全時，應(yīng)當(dāng)及時通知貸款入，并采取保全措施。

　　4.對借款人的限制

　　(1)不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款。

　　(2)不得向貸款人提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。

　　(3)流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。同時，流動資金貸款不得違規(guī)挪用。

　　(4)不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國家另有規(guī)定的除外。

　　(5)不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營。

　　(6)除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)。

　　(7)不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。

　　(8)不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。

　　(9)不得采取欺詐手段騙取貸款。

　　(四)貸款發(fā)放程序規(guī)則

　　1.貸款的申請與審批。

　　2.對借款人的信用等級進(jìn)行評估。

　　3.貸款調(diào)查。

　　4.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)與貸款審批。

　　5.簽訂借款合同。

　　6.貸款發(fā)放。單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

　　7.貸后檢查。

　　8.貸款歸還。貸款人在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單;借款人應(yīng)及時籌備資金，按時還本付息。

　　(五)貸款期限規(guī)則

　　1.貸款期限的設(shè)定

　　自營貸款期限一般不超過10年，超過10年的應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案。票據(jù)貼現(xiàn)最長不超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

　　2.貸款展期

　　短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。

　　(六)貸款利率規(guī)則

　　1.貸款利率的確定

　　貸款人應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明。

　　2.貸款利息的計(jì)收

　　人民幣各項(xiàng)貸款(不含個人住房貸款)的計(jì)息和結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。人民幣中、長期貸款利率由借貸雙方按市場原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的方式確定;5年期以上檔次貸款利率，由貸款人參照中國人民銀行公布的5年期以上貸款利率自主確定。

　　3.貸款的貼息

　　根據(jù)國家政策，為了促進(jìn)某些產(chǎn)業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，有關(guān)部門可以對貸款補(bǔ)貼利息。對有關(guān)部門貼息的貸款，承辦銀行應(yīng)自主審査發(fā)放，并根據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格管理。

　　4.貸款停息、減息、緩息和免息

　　除國務(wù)院決定外，任何單位和個人無權(quán)決定貸款停息、減息、緩息和免息。

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