繼改進(jìn)銀行賬戶管理的文件后，28日央行再出新規(guī)，發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，明確第三方支付機(jī)構(gòu)可根據(jù)客戶意愿開(kāi)立支付賬戶，并對(duì)其進(jìn)行分類(lèi)管理。比如，Ⅰ類(lèi)賬戶從賬戶開(kāi)立起累計(jì)交易金額不能超過(guò)1000元;Ⅱ類(lèi)賬戶年度累計(jì)交易金額可達(dá)10萬(wàn)元;Ⅲ類(lèi)賬戶年度累計(jì)交易金額可達(dá)20萬(wàn)元，而且只有這類(lèi)賬戶才能購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品。
從個(gè)人感受來(lái)講，筆者是比較支持第三方支付限額的。起碼以后再被別人追著發(fā)微信紅包時(shí)，可以很淡定地說(shuō)，對(duì)不起，我的賬戶限額到了，發(fā)不了。此種回絕方式既有效，又不傷情面。
這大概就是第三方支付這一新事物帶來(lái)的副作用。我們一方面享受著它的便利，另一方面則需要面對(duì)它帶來(lái)的麻煩。微信紅包發(fā)不發(fā)，還只是小問(wèn)題。第三方支付是否安全，則是個(gè)大事。畢竟，它跟實(shí)體銀行還不一樣，經(jīng)營(yíng)主體只是一般企業(yè)，安全保障水平參差不齊，而且付款程序沒(méi)有太多限制。往往手指一動(dòng)，幾萬(wàn)塊就花出去了，有時(shí)甚至連密碼都不用輸。這就容易成為一些不法之徒圍獵的目標(biāo)。近兩年，隨著第三方支付的興起，依附于其上的各類(lèi)詐騙頻發(fā)就是例證。所以在安全措施還沒(méi)有大的突破之前，對(duì)第三方支付限額可以被視作一種次優(yōu)選擇。因?yàn)橐坏┰庥龅津_局，被騙一千元和被騙十萬(wàn)元，兩者帶來(lái)的傷害是天差地別的。
而且，限額也符合第三方支付的定位。民眾之所以可以通過(guò)第三方支付付賬，前提是把錢(qián)存入了金融機(jī)構(gòu)，然后再細(xì)水長(zhǎng)流。換句話說(shuō)，存入銀行的是本錢(qián)，而在第三方支付賬戶上的則是零錢(qián)。遵照常識(shí)，人們?cè)谙M(fèi)時(shí)，對(duì)零錢(qián)使用是比較隨意的，而涉及到動(dòng)“老本兒”則比較謹(jǐn)慎。同理，第三方支付不限額，就相當(dāng)于把零錢(qián)和“老本兒”等同起來(lái)。銀行卡有10萬(wàn)元存款，就可以發(fā)10萬(wàn)元的微信紅包，這不僅會(huì)產(chǎn)生畸形的紅包生態(tài)，也不利于培植理性的理財(cái)觀。而諸如花時(shí)痛快、事后想剁手，這樣的沖動(dòng)消費(fèi)，如果在新規(guī)實(shí)施后能多點(diǎn)關(guān)卡，想必也會(huì)減少很多。
無(wú)規(guī)矩不成方圓。第三方支付賬戶本是買(mǎi)零食、交話費(fèi)的，卻被生生塑造成買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房，以及融資的渠道，這樣的狀態(tài)需要被規(guī)范。同時(shí)也要看到，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)并非就可以高枕無(wú)憂。轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)還收不收、電子支付渠道方不方便，這些問(wèn)題解決不好，仍會(huì)出現(xiàn)人們用腳投票的情況。
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