2015年選調(diào)生申論熱點:為社保繳費算個明白賬

　　元旦剛過，天津、重慶、福建、江西等多地已經(jīng)開始執(zhí)行新的社保繳費基數(shù)標準。與去年相比，上述繳費標準均有所上調(diào)，其中，天津社保繳費上限上漲達到 1278元。在社會平均工資逐年增長的情況下,各地對社保繳費基數(shù)予以上浮,似乎是順理成章的事。但今年社保繳費基數(shù)上浮卻引起網(wǎng)上網(wǎng)下吐槽不斷：“工資太低，保險費太高”、“不交了，自己養(yǎng)老吧”、“放棄吧損失太大，繼續(xù)交吧壓力山大”……

　　按理說，現(xiàn)在多繳錢未來應(yīng)該多拿錢。那為何社保繳費基數(shù)的調(diào)整引起如此大的爭議?人們在擔心什么?上調(diào)社保繳費基數(shù)可能導(dǎo)致哪些問題?政府如何做能讓老百姓繳得明白繳得放心?

　　一問：我國社保繳費高嗎?

　　盡管月月都繳納著“五險一金”，但許多人對個中知識知之甚少，甚至連每個月究竟繳了多少也搞不清楚。國務(wù)院副總理馬凱不久前在回答委員詢問時給出了答案：“五險一金”已占到工資總額的40%-50%，企業(yè)覺得負擔重。馬凱還表示，現(xiàn)在的繳費水平確實偏高。

　　所謂“五險一金”中的“五險”是指養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷和生育五種保險，通常稱之為社保;而“一金”指的是住房公積金。而根據(jù)《社會保險法》，“五險”是法定的，公積金則不在法定之列。

　　因為全國尚未形成統(tǒng)一的社保賬戶，所以各地社保繳費水平也略有不同。以北京為例，單位和個人繳納比例分別為：養(yǎng)老保險20%和8%、醫(yī)療保險10%加大額補助1%和2%再加上3元的大病統(tǒng)籌、失業(yè)保險1%和0.2%。工傷保險由單位繳納0.2%-2%，生育保險由單位繳納0.8%。公積金由單位和個人各承擔12%。

　　這樣算下來，單位平均繳納的社保比例是46.28%，個人繳納的社保比例是22.2%再加上3元。以稅前月工資10000元計算，個人繳納的“五險一金”共2223元，未扣除個人所得稅的情況下實際工資為7777元。同時，單位為你繳納“五險一金”4628元，實際上單位每個月為你支付了14628 元。

　　“五險一金占工資40%-50%”就是這樣算出來的，而且這種社保繳費率在全世界也處于較高水平。據(jù)《人民日報》的報道，美國社保局在2012年發(fā)布的研究報告稱，在173個國家和地區(qū)中，我國的社保繳費率排在第13位。

　　二問：社保繳費標準過高隱藏哪些問題?

　　——會導(dǎo)致低收入群體壓力增加。

　　對于僅靠工資生活的人來說，扣除單位及個人繳納的“五險一金”后，又能剩下多少呢?

　　在濟南某金融類公司工作的張敏對記者表示，其月工資3600元，其中需要拿出8%的養(yǎng)老保險、2%的醫(yī)療保險、0.5%的失業(yè)保險以及12%的住房公積金，總計810元，最終拿到手2790元。“我們僅靠工資吃飯都成問題�！睆埫粽f。

　　另外，還有可能增加城市自由職業(yè)者和低收入人群經(jīng)濟負擔，導(dǎo)致這些人員自動放棄社保，從而縮小社會保險覆蓋面，影響社保普惠目標的實現(xiàn)，對已進入老齡化的中國帶來更多養(yǎng)老問題。

　　——致企業(yè)負擔增加，不利于社會和諧穩(wěn)定。

　　企業(yè)和個人繳費負擔已經(jīng)比較沉重，若再提高繳費標準，會帶來很多社會隱憂。從企業(yè)角度看，容易導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本普遍上漲，影響實體經(jīng)濟經(jīng)營活力，甚至可能導(dǎo)致不少中小微實體企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營難以為繼。一些民營企業(yè)為應(yīng)付養(yǎng)老保險繳費增長，會采用壓縮用工的方式來應(yīng)對“用工貴”問題，直接推高社會失業(yè)率，不利于社會和諧穩(wěn)定。

　　三問：社保繳費率越低越好嗎?

　　“社會保險制度建立在勞資分責、政府擔保的基礎(chǔ)之上，一定的繳費決定著一定的保障水平，過高過低都不合理。費率過低不足以解除參保人的后顧之憂，而費率過高又會直接加重用人單位與參保人的負擔并損害代際公平。例如，從各國實踐來看，多數(shù)國家的養(yǎng)老保險替代率(指退休后養(yǎng)老金占退休前個人工資收入的比例)為40%左右，繳費率以20%左右為宜�！敝袊嗣翊髮W教授鄭功成表示。

　　“如今，過度的福利和慷慨的保障已使歐洲福利國家不堪重負。以希臘為例，其社會養(yǎng)老保險的替代率畸高，僅次于以石油立國的沙特和2008年底瀕于破產(chǎn)的冰島。這種制度設(shè)計超出了希臘經(jīng)濟發(fā)展可以承受的能力，成為國家主權(quán)債務(wù)危機的一個重要誘因�！敝袊缈圃亨嵄慕淌谡f。

　　人民日報駐外記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些國家的高福利，往往建立在較高稅收或高繳費率的基礎(chǔ)上。例如，意大利養(yǎng)老金的替代率為70%，其繳費率也高達 32.7%。而在有的國家，由于繳費率過低，民眾無法得到應(yīng)有的保障，如在南非，養(yǎng)老保險繳費率較低，養(yǎng)老金替代率僅13.1%，很多人退休后難以得到足夠的養(yǎng)老金。

　　專家們表示，所有的社會保障制度都應(yīng)該和經(jīng)濟發(fā)展水平相適應(yīng)并能夠?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)發(fā)展�！耙虼耍鲊紤�(yīng)當理性地考量負擔均衡、待遇公平與可持續(xù)發(fā)展。中國宜奉行�；镜慕ㄖ颇繕瞬⒗U費率維持在一個合理區(qū)間。”鄭功成說。

　　四問：社保繳費值不值?

　　社保可以為參保人員提供基本的醫(yī)療保障、養(yǎng)老保障以及工傷、失業(yè)和生育等范圍內(nèi)的基本經(jīng)濟保障，減輕個人的經(jīng)濟負擔，但始終只是最低最基本的保障。

　　——養(yǎng)老保險：活得越長領(lǐng)得越久

　　養(yǎng)老金也稱退休金、退休費，是一種最主要的養(yǎng)老保險待遇。 養(yǎng)老金可以說是我們晚年幸福生活的基石。參加養(yǎng)老保險的職工要領(lǐng)取養(yǎng)老金，必須同時符合兩個條件才能每月領(lǐng)取：一是達到法定退休年齡，二是累積繳納養(yǎng)老保險費滿15年。(注意兩者不是或者的關(guān)系。另外，如果你累計繳費不滿15年，那么在退休時可一次性領(lǐng)取個人賬戶中的累計部分的資金。)

　　養(yǎng)老金的領(lǐng)取是無限期規(guī)定的，只要領(lǐng)取人生存，就可以享受按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的待遇，即使個人帳戶養(yǎng)老金已經(jīng)用完，仍然會繼續(xù)按照原標準計發(fā)，況且，個人養(yǎng)老金還要逐年根據(jù)社會在崗職工的月平均工資的增加而增長。因此，活得越久，就可以領(lǐng)取得越多，相對于交費來說，肯定更加劃算。

　　我們退休時，基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金的金額決定領(lǐng)取養(yǎng)老金的多少。

　　——醫(yī)療保險：不是所有的病都能獲得高比例保險

　　醫(yī)保規(guī)定各地有不同。在北京，北京醫(yī)療保險參保人無論是在門診還在醫(yī)院就醫(yī)購藥均可享受醫(yī)療保險待遇。且在退休后只要繳滿最低繳費年限還可以繼續(xù)享受醫(yī)保待遇。

　　社�？▓箐N時除了進口藥和自費藥以外，還要根據(jù)醫(yī)院所在區(qū)域及級別設(shè)有不同的起付線，交費時間不同設(shè)有不同的封頂線。另外根據(jù)病情的不同報銷也有所不同，而不是所有的都統(tǒng)一的報銷比例。

　　——失業(yè)保險：領(lǐng)取期限最長不超過24個月

　　按照《社會保險法》第46條的規(guī)定：“失業(yè)人員失業(yè)前用人單位和本人累計繳費滿1年不足5年的，領(lǐng)取失業(yè)保險金的期限最長為12個月;累計繳費滿5年不足10年的，領(lǐng)取失業(yè)保險金的期限最長為18個月;累計繳費10年以上的，領(lǐng)取失業(yè)保險金的期限最長為24個月。重新就業(yè)后，再次失業(yè)的，繳費時間重新計算，領(lǐng)取失業(yè)保險金的期限與前次失業(yè)應(yīng)當領(lǐng)取而尚未領(lǐng)取的失業(yè)保險金的期限合并計算，最長不超過24個月”。

　　領(lǐng)取失業(yè)金，必須先滿足下面兩個條件：所在單位和本人已按照規(guī)定履行失業(yè)保險繳費義務(wù)滿1年;非自己主動辭職。另外，失業(yè)保險參保地和戶口所在地不一致將涉及到轉(zhuǎn)移失業(yè)保險關(guān)系的問題。

　　——工傷保險：48小時內(nèi)報送書面報告

　　職工發(fā)生事故傷害，用人單位應(yīng)當在24小時內(nèi)向當?shù)厝松缇趾蜕绫＞蛛娫捀嬷⒂?8小時內(nèi)報送書面報告;并自事故傷害發(fā)生之日或被診斷為職業(yè)病之日起30日內(nèi)，向當?shù)厝松缇痔岢龉J定申請。遇有特殊情況，經(jīng)書面報當?shù)厝松缇滞猓暾垥r限可以適當延長，但延長時間不得超過30天。

　　——生育保險：不限戶籍，必須有單位

　　人社部《生育保險辦法(征求意見稿)》從2012年11月20日起面向社會公開征求意見。意見稿明確，生育險待遇將不再限戶籍，單位不繳生育險須掏生育費。因為生育險必須由單位統(tǒng)一繳費。至少要繳費滿一年以上才可享用。生完小孩后還要繼續(xù)繳費，否則后期計劃生育方面的福利就不能享受了。

　　——住房公積金：貸款利率低，長期不用不劃算

　　現(xiàn)行公積金貸款利率是2014年11月22日調(diào)整并實施的，五年以上公積金貸款利率4.25%,月利率為4.25%/12，五年及以下公積金貸款利率為年利率3.75%，全國都一樣。這個利率相比商業(yè)銀行的貸款利率那可就低多了。

　　很多人都知道，每個月單位交的住房公積金越多越好，將來買房子、裝修都可以用得到。但是對于不買房子，或者短期內(nèi)不準備買房子的人來說，公積金存在賬戶上，并不劃算。因為公積金中，當年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來投資，甚至不如銀行一年期的定存。

　　五問：社保繳費如何讓百姓繳得明白放心

　　首先，降低社保繳費率。

　　在社保繳費率一直居高不下的背景下，再大幅提高社保繳費基數(shù)，無疑將進一步加重繳費負擔，影響參保熱情。黨的十八屆三中全會明確指出，要擴大參保繳費覆蓋面，適時適當降低社會保險費率。社保繳費基數(shù)和費率的調(diào)整必須同步進行，合理調(diào)整不同收入群體水平，減輕低收入者負擔。

　　其次，加大公共財政投入。

　　數(shù)據(jù)顯示，目前社會保障支出占我國財政支出12%，遠低于西方國家30%-50%的比例，即使是一些中等收入國家比例也在20%以上。專家指出，從根本上解決養(yǎng)老金可能存在的缺口，必須調(diào)整我國的財政開支結(jié)構(gòu)。各地不能只盯著公眾的社保繳費基數(shù)，更應(yīng)承擔起政府責任，加大公共財政投入，共同做大做強保障體系。

　　第三，提高保障水平。

　　社保繳費基數(shù)上浮后，勞動者最關(guān)心的就是，交的錢多了，享受的收益有沒有同步增加?如今，一些地方只是公布社保繳費基數(shù)上浮多少，對養(yǎng)老金替代率等社保待遇的提高語焉不詳，自然難以獲得公眾的理解和支持。

　　此外，實現(xiàn)社�；鸨Ｖ翟鲋怠�

　　按照現(xiàn)行規(guī)定，社保基金收入只能存銀行、購買國債，雖然保證了基金安全，但基金收益較低，趕不上物價上漲幅度，從而造成了社保基金的貶值。在提高社保繳費基數(shù)的同時，有關(guān)部門還需開動腦筋，通過多元化投資實現(xiàn)社保基金的保值增值，防止公眾的養(yǎng)老錢、救命錢白白縮水。(來源于互聯(lián)網(wǎng))

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