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2014銀行初級(jí)資格《公司信貸》章節(jié)輔導(dǎo)第十一章2

來源:考試吧 2014-5-12 14:15:37 要考試,上考試吧! 銀行從業(yè)萬題庫
考試吧銀行業(yè)初級(jí)資格考試網(wǎng)整理了:“2014年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《公司信貸》章節(jié)輔導(dǎo)”,望給備考的考生帶來幫助!

  二、抵(質(zhì))押品管理(★★★)

  以抵(質(zhì))押品設(shè)定擔(dān)保的,銀行要加強(qiáng)對(duì)抵押物和質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理。對(duì)抵押品要定期檢查其完整性和價(jià)值變化情況,防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品,檢查內(nèi)容主要有:(1)抵押品價(jià)值的變化情況;(2)抵押品是否被妥善保管;(3)抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為;(4)抵押品保險(xiǎn)到期后有沒有及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn);(5)抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方。

  在抵押期間,抵押物的檢查中,經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。如發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值非正常減少,應(yīng)及時(shí)查明原因,采取有效措施。如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值的減少,應(yīng)要求抵押人立即停止其行為;如抵押人的行為已經(jīng)造成抵押物價(jià)值的減少,應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值。如抵押人無法完全恢復(fù),應(yīng)要求抵押人提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保,包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證。

  抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的,商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請(qǐng),并經(jīng)銀行同意后予以辦理。經(jīng)商業(yè)銀行同意,抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的,抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶;經(jīng)商業(yè)銀行同意,抵押人可以部分轉(zhuǎn)讓抵押物的,所得的收入應(yīng)存入商業(yè)銀行的專戶或償還商業(yè)銀行債權(quán),并保持剩余貸款抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率。抵押期間,抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金(包括保險(xiǎn)金和損害賠償金)應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶,并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理。對(duì)于抵押物出險(xiǎn)后所得賠償數(shù)額不足清償部分,商業(yè)銀行可以要求借款人提供新的擔(dān)保。

  三、擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制(★★★)

  (一)追加擔(dān)保品,確保抵押權(quán)益

  銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實(shí),或擔(dān)保品的價(jià)值由于市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)或市場(chǎng)滯銷而降低,由此造成超額押值不充分,或保證人保證資格或能力發(fā)生不利變化,可以要求借款人落實(shí)抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品。根據(jù)我國《擔(dān)保法》第51條的規(guī)定,如果抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的,抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為,并要求其恢復(fù)抵押物的價(jià)值,或提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保,即追加擔(dān)保品,以達(dá)到原借貸合同規(guī)定的價(jià)值。另外,如果由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化,或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大,或追加新貸款,銀行也會(huì)要求借款人追加擔(dān)保品,以保

  障貸款資金的安全。對(duì)于追加的擔(dān)保品,也應(yīng)根據(jù)抵押貸款的有關(guān)規(guī)定,辦妥鑒定、公證和登記等手續(xù),落實(shí)抵押權(quán)益。

  (二)追加保證人

  對(duì)由第三方提供擔(dān)保的保證貸款,如果借款人未按時(shí)還本付息,就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任。倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化,其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化;或由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大或由于貸款逾期,銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重,而原保證人又不同意增加保證額度;或抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化;銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人。

  

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