2017銀行初級個人理財考點精選章節(jié)匯總

　　個人理財業(yè)務(wù)的分類

　　請同學(xué)們結(jié)合我國個人理財業(yè)務(wù)分類體系圖進(jìn)行框架式記憶(P5)：

　　詳細(xì)掌握各項理財業(yè)務(wù)的概念與特點，商業(yè)銀行按照管理運行方式的不同分為兩大類：

　　1.理財顧問服務(wù)

　　(1)概念：

　　理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。這是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，不同于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。

　　客戶接受服務(wù)后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

　　(2)理解要點：

　　①個性化的、專業(yè)化的服務(wù)，收取費用，不是一般的咨詢活動

　�、阢y行和客戶的角色：客戶自行運作資金并承擔(dān)風(fēng)險

　　【例題】下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

　　B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

　　C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

　　D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

　　『正確答案』B

　　『答案解析』在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

　　2.綜合理財服務(wù)

　　綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

　　(1)與理財顧問服務(wù)的重要區(qū)別

　　在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶承擔(dān)或根據(jù)客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)�？梢�，綜合理財服務(wù)更突出個性化服務(wù)。

　　(2)綜合理財服務(wù)可進(jìn)一步劃分理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)

　　前者是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財業(yè)務(wù);

　　而后者服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更廣，更具個性化服務(wù)特色。

　　(3)私人銀行業(yè)務(wù)

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　　私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)，不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括為客戶進(jìn)行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產(chǎn)在風(fēng)險、收益和流動性之間進(jìn)行平衡，同時還包括為客戶進(jìn)行與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。

　　②理解要點：

　　目的：是通過財務(wù)咨詢和投資顧問，達(dá)到財富的保值、增值、繼承、捐贈等目標(biāo)。

　　核心：是理財規(guī)劃服務(wù)，服務(wù)的成分更高、更多(70%)。

　　簡單理解

　　銀行向富人及家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)

　　私人銀行業(yè)務(wù)的核心：個人理財

　　范圍：超越簡單的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

　　性質(zhì)：混業(yè)業(yè)務(wù)

　　產(chǎn)品與服務(wù)的比例：3：7

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