8.4 客戶的合規(guī)性管理

　　8.4.1 客戶的準入管理

　　理財業(yè)務是商業(yè)銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合關了等融合在一起，向客戶提供的綜合化、個性化服務。

　　理財業(yè)務無論對商業(yè)銀行還是客戶而言均是一種風險較高的業(yè)務品種。

　　中國銀監(jiān)會和各家商業(yè)銀行對理財客戶的財富狀況、風險承受能力均有一定的要求。

　　中國銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，規(guī)定保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元以上。

　　從上述規(guī)定可以看出銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務客戶的準入門檻有限制。

　　各家商業(yè)銀行根據(jù)自身理財產(chǎn)品性質、客戶的風險偏好、風險認知能力和風險承受能力設立了不同的客戶準入標準。

　　綜上，設置理財業(yè)務的門檻是非常必要的。

　　8.4.2 客戶的基本條件

　　1. 客戶的個人或家庭金融資產(chǎn)數(shù)量

　　金融資產(chǎn)包括客戶在銀行的存款和購買的各種投資產(chǎn)品等個人金融資產(chǎn)

　　2. 重要人士標準

　　銀行一般會將一定比例的重要人士納入客戶準入范圍。詳見書.

　　8.4.3 客戶的限制性條件

　　商業(yè)銀行在實際設立的各種理財計劃中，也沒有設立其他限制性條款。

　　充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風險偏好、投資預期等情況，建立客戶的資料檔案;同時，應建立客戶評估機制，針對不同理財產(chǎn)品設計專門的產(chǎn)品適合度評估書。

　　對于股票相關或結構較為復雜的理財產(chǎn)品，尤其應當注意選擇科學、合理的評估方法，防止錯誤銷售。

　　8.4.4 客戶的違法責任

　　客戶應當確保其提供的身份證件真實、合法，不得使用偽造、編造的身份證明。

　　另外客戶應當確保其資金來源合法。

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