8.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理

　　明確從業(yè)人員的資質(zhì)條件、職業(yè)操守、相關(guān)限制及違法責(zé)任，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，遵守職業(yè)道德。

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)人員的處罰和推出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育;要建立問責(zé)制度，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

　　8.3.1 從業(yè)人員的基本構(gòu)成

　　1. 個(gè)人理財(cái)顧問從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員

　　個(gè)人理財(cái)顧問從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員;商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。在綜合理財(cái)中，將不同的交易人員相分離。

　　2. 理財(cái)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理

　　3. 資深理財(cái)經(jīng)理、高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、中級(jí)理財(cái)經(jīng)理和助理理財(cái)經(jīng)理

　　明確個(gè)人呢理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。

　　8.3.2 從業(yè)人員的基本條件

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行從“融資”服務(wù)拓展到“融智”服務(wù)的標(biāo)志。

　　8.3.3 從業(yè)人員職業(yè)操守要求

　　1. 從業(yè)基本準(zhǔn)則

　　(1) 誠(chéng)實(shí)信用。

　　(2) 守法合規(guī)。

　　(3) 專業(yè)勝任。

　　(4) 勤勉盡職。

　　(5) 保護(hù)商業(yè)秘密和隱私。

　　(6) 公平競(jìng)爭(zhēng)。

　　2. 從業(yè)人員與客戶

　　(1) 熟知業(yè)務(wù)。

　　(2) 監(jiān)管規(guī)避。

　　(3) 崗位職責(zé)。

　　(4) 利益沖突。

　　(5) 內(nèi)幕交易。

　　(6) 了解客戶。

　　(7) 反洗錢。

　　(8) 風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　(9) 信息披露。

　　3. 從業(yè)人員與同業(yè)人員

　　(1) 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。

　　(2) 商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。

　　8.3.4 從業(yè)人員的限制性條款

　　向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù);

　　從業(yè)人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的選床和介紹，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示;

　　從業(yè)人員不得主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買產(chǎn)品的客戶;

　　詳見書.

　　8.3.5 從業(yè)人員的違法責(zé)任

　　1. 民事責(zé)任

　　(1) 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。

　　(2) 商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。

　　(3) 不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

　　2. 行政監(jiān)管措施與行政處罰

　　詳見書.

　　相關(guān)推薦：

　　考試吧：2014年銀行從業(yè)資格考試教材輔導(dǎo)叢書

　　2014銀行從業(yè)資格考試報(bào)名時(shí)間及報(bào)考指南全解析

　　2014銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)考點(diǎn)匯總