點擊查看：2014銀行從業(yè)資格考試《個人理財》精講筆記匯總

　　第六章 理財顧問服務

　　6.1 理財顧問服務概述

　　6.1.1 理財顧問服務概念

　　理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。

　　6.1.2 理財顧問服務流程

　　商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介四種專業(yè)化服務，是一個循序漸進的有機整體，體現(xiàn)在理財顧問服務過程的相關環(huán)節(jié)。

　　6.1.3 理財顧問服務特點

　　1、顧問性

　　2、專業(yè)性

　　3、綜合性

　　4、制度性

　　5、長期性

　　6.2 客戶分析

　　6.2.1 收集客戶信息

　　1、客戶信息分類

　　(1)客戶信息可以分為定量信息和定性信息

　　(2)客戶信息還可以分為財務信息和非財務信息

　�、儇攧招畔⑹侵缚蛻舢斍暗氖罩�狀況、財務安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢。

　�、诜秦攧招畔⑹侵钙渌�相關的信息。

　　2、客戶信息收集方法

　　(1)初級信息的收集方法。采用數(shù)據(jù)調查表來幫助來收集定量信息。、

　　(2)次級信息的收集方法。宏觀經濟信息稱之為次級信息。

　　6.2.2 客戶財務分析

　　1、個人資產負債表

　　凈資產=資產-負債

　　正確分析客戶的資產負債表是下一階段的財務規(guī)劃和投資組合的基礎。

　　2、現(xiàn)金流量表

　　現(xiàn)金流量表用來說明在過去的一段時間內，個人的現(xiàn)金收入和支出情況。

　　3、未來現(xiàn)金流量表

　　應對客戶未來的現(xiàn)金流量表進行一定的預測和分析

　　(1) 預測客戶的未來收入.一是估計客戶的收入最低時的情況;二是根據(jù)客

　　的以往收入和宏觀經濟的情況對其收入變化進行合理的估計。

　　常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可。

　　(2) 預測客戶未來的支出

　　在估計客戶的未來支出時，銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實現(xiàn)的支出水平。

　　6.2.3 客戶風險特征和其他理財特性分析

　　1、客戶的風險特征

　　客戶的風險特征可以由下面三部分構成：

　　(1) 風險偏好。反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度。

　　(2) 風險認知度。反映的是客戶主觀上對風險的基本度量。

　　(3) 實際風險承受能力。反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。

　　對待不同風險特征的人當然應當采用不同的理財方式。

　　2、其他理財特征

　　(1)投資渠道偏好。指客戶由于個人具有的知識、經驗、工作或社會關系等原因而對某些投資渠道有特別的喜好或厭惡。

　　(2)知識結構�？蛻魝�人的知識結構尤其是對理財知識的了解程度和主動獲取信息的方式對于選擇投資渠道、產品和投資方式會產生影響。

　　(3)生活方式�？蛻魝�人不同的生活、工作習慣對理財方式的選擇也很重要。

　　(4)個人性格。客戶個人的性格是個人主觀意愿的習慣性表現(xiàn)，會對理財?shù)姆绞胶头椒óa生影響。

　　6.2.4 客戶理財需求和目標分析

　　目標按時間的長短可以分為：

　　(1) 短期目標

　　(2) 中期目標

　　(3) 長期目標

　　相關推薦：

　　考試吧：2014年銀行從業(yè)資格考試教材輔導叢書

　　2014銀行從業(yè)資格考試報名時間及報考指南全解析

　　2014銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識考點匯總