5.3.3 保險

　　1. 銀行代理保險的概念

　　(1)銀行代理保險的概念

　　銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務(wù)。

　　(2) 銀行代理保險的必要性

　　商業(yè)銀行大力發(fā)展保險代理業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)和保障。

　　2.銀行代理保險的范圍

　　銀行主要代理的險種包括壽險和財險

　　3.保險產(chǎn)品的特點

　　保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。

　　利用保險產(chǎn)品還可以合理避稅。

　　(3) 保險產(chǎn)品的風(fēng)險

　　(4) 保險產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有長期性的特點.

　　5.3.4 國債

　　1. 銀行代理國債的概念、種類

　　(1) 我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財政作擔(dān)，信譽度非常高，歷來有“金邊債券”之稱。

　　(2) 目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、實物式國債、記賬式國債。

　　2. 國債的流動性及收益情況

　　(1)流動性

　　債券的流動性一般弱于股票。

　　(3) 收益情況

　　債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。

　　3. 國債的風(fēng)險

　　(1) 價格風(fēng)險。是指市場利率變化對債券價格的影響。

　　(2) 再投次風(fēng)險。再投資風(fēng)險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險。

　　(3) 違約風(fēng)險。是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險。

　　(4) 贖回風(fēng)險。贖回條款有三項不利：①增加了現(xiàn)金流的不確定性。

　�、诟接汹H回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。

　�、蹚亩�降低了投資收益率。

　　(5)提前償付風(fēng)險。提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式。

　　(6)對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是倆券的通貨膨脹風(fēng)險。

　　5.3.5 信托

　　1.銀行代理信托類產(chǎn)品的概念

　　銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推價信托計劃。

　　2.信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況

　　(1)流動性

　　缺少轉(zhuǎn)讓平臺流動性比較差。

　　(2) 收益情況

　　收益全部歸受益人所有，虧損全部由信托者承擔(dān)。資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。

　　4. 信托產(chǎn)品風(fēng)險

　　(1) 投資項目風(fēng)險。

　　投資項目風(fēng)險包括項目的市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險。

　　(2) 項目主體風(fēng)險。

　　該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿(即道德風(fēng)險)將很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度。

　　(3) 信托公司風(fēng)險。

　　信托公司的風(fēng)險主要包括項目評估風(fēng)險和信托產(chǎn)品的設(shè)計風(fēng)險。

　　(4) 流動性風(fēng)險

　　5.3.6 黃金

　　1.銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類

　　(1)條塊現(xiàn)貨

　　(2)金幣

　　(3)黃金現(xiàn)金

　　(4)紙黃金

　　2.業(yè)務(wù)流程

　　(1)實物黃金業(yè)務(wù)流程

　　(2)紙黃金業(yè)務(wù)流程

　　3.黃金的流動性、收益情況及風(fēng)險點

　　(1)流動性

　　(2)收益情況

　　(3)風(fēng)險點

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