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　　第五章 銀行代理理財產(chǎn)品

　　5.1 銀行代理理財產(chǎn)品的概念

　　銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。

　　近年來我國商業(yè)銀行代理服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，代理理財產(chǎn)品層出不窮，在滿足個人理財需求方面起著舉足輕重的作用。

　　5.2 銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則

　　1.適用性原則

　　為客戶推薦合的產(chǎn)品

　　2.客戶性原則

　　客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素

　　5.3 銀行代理理財產(chǎn)品分類

　　5.3.1 基金

　　銀行作為開放式基金銷售代理人

　　1. 基金開戶

　　進入基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶。

　　2. 基金認購

　　(1) 基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申購請購買基金份額的行為。

　　(2) 基金認購采用“金額認購、面額發(fā)行”的原則

　　(3) 認購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認購昆曲率通常也要比申購費用率優(yōu)惠。

　　(4) 投資者進行基金認購需要攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行網(wǎng)點

　　3. 基金申購

　　(1) 基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為

　　4. 基金贖回

　　(1) 基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為

　　5. 基金轉(zhuǎn)換

　　基金轉(zhuǎn)換是指投資者在持有某基金公司發(fā)行的任一開放式基金，可直接轉(zhuǎn)換到該基金公司管理的其他開放式基金。

　　6. 基金分紅

　　基金分紅是指基金將收益的一部分以現(xiàn)金形式派發(fā)給投資人。

　　7. 基金的流動性及收益情況

　　(1) 基金的流動性

　　(2) 基金的收益

　　證券投資基金的收益主要有：①證券買入價

　　②紅利收入

　�、蹅�券利息

　　影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：一是來息基金的基礎(chǔ)市場，二是來自基金自身的因素。

　　8. 基金的風(fēng)險

　　(1) 基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性。

　　(2) 證券投資基金種類繁多，各個基金的風(fēng)險狀況也不同

　　(3) 基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險：①價格流動風(fēng)險

　�、诹鲃有燥L(fēng)險

　　5.3.2 股票

　　1.銀行代理股票的概念，范圍

　　銀行代理股票業(yè)務(wù)更多地體現(xiàn)在第三方存管業(yè)務(wù)上。第三方存管是指證券公司客戶的證券交易結(jié)算資金交由銀行存管。

　　2.股票的流動性及收益情況

　　(1)股票的流動性

　　優(yōu)質(zhì)上市公司的股票的流通轉(zhuǎn)讓非常快捷，流動性較強。個股的流動性受到各種市場和人為因素的影響。

　　(3) 股票的收益

　　股票的收益主要來源于股利和資本利得

　　股利來源于公司的稅后凈利潤，決公于公司利潤率和股利政策。

　　3.股票的風(fēng)險

　　在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險最高。股票及股票市場的風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。個股風(fēng)險屬非系統(tǒng)性風(fēng)險，可以通過投資組合進行分散。

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