微觀影響因素:
(一)金融市場的競爭程度
金融市場上的競爭狀況是影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一個(gè)重要因素。一方面,伴隨著金融業(yè)的全面開放,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)一直是內(nèi)外資銀行爭搶的一個(gè)主要領(lǐng)域。另一方面,證券公司等其他非銀行金融機(jī)構(gòu)也在金融市場上與商業(yè)銀行競爭個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
表1—5描述了當(dāng)代余融服務(wù)業(yè)的總體競爭趨勢。
(二)金融市場的開放程度
伴隨著金融市場開放程度的提高,商業(yè)銀行可提供的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類不斷增加。市場開放程度的提高,對(duì)商業(yè)銀行管理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提出了更高的要求。
(三)金融市場的價(jià)格機(jī)制
理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)是影響理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的一個(gè)重要因素,金融市場上一系列價(jià)格指標(biāo)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響,特別是利率水平。利率對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來說是最基本、最核心的影響因素之一。幾乎所有的理財(cái)產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系,利率水平的變動(dòng)對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響。
表1—6列出了利率變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響的不同情況,這里只反映單一金融指標(biāo)的影響,而未考慮其他因素的變化,表中分析僅供參考。
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