第二節(jié)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

　　一、個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展

　　(一)萌芽階段

　　20世紀(jì)30年代到60年代，通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期，但卻沒(méi)有關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的明確概念界定，那時(shí)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要是為保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷(xiāo)售服務(wù)。

　　(二)形成與發(fā)展時(shí)期

　　20世紀(jì)60年代到80年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。在20世紀(jì)70年代到80年代初期，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是避稅、年金系列產(chǎn)品，參與有限合伙及投資于硬資產(chǎn)。直至1986年，伴隨著美國(guó)稅法的改革及里根總統(tǒng)時(shí)期通貨膨脹的顯著降低，理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向“全面化”發(fā)展，已經(jīng)融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢等業(yè)務(wù)。

　　(三)成熟時(shí)期

　　20世紀(jì)90年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)Et趨成熟的時(shí)期，伴隨著金融市場(chǎng)的國(guó)際化、金融產(chǎn)品的不斷豐富和發(fā)展，這一時(shí)期的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不僅開(kāi)始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個(gè)性化需求。

　　二、個(gè)人理財(cái)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展

　　中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程非常短暫，但增長(zhǎng)速度卻非常快。目前基本業(yè)務(wù)有：外匯理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品。2006年后，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始主導(dǎo)國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)。

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