第二講 個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)(上)

　　歡迎大家來(lái)到環(huán)球職業(yè)教育在線，我是況杰，很高興在這里跟大家一起學(xué)習(xí)銀行業(yè)從業(yè)資格考試的“個(gè)人理財(cái)”課程。今天是第二講，內(nèi)容是銀行個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶�礎(chǔ)。

　　首先回顧上一講的習(xí)題。

　　(一)判斷對(duì)錯(cuò)：

　　1、國(guó)內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托的業(yè)務(wù)。(正確)

　　2、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品和信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。(正確)

　　3、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。(錯(cuò)誤)

　　(二)選擇：

　　1、私人銀行正確的描述是：(多選)

　　A私人銀行是標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，仍然以產(chǎn)品為中心;

　　B私人銀行的主要業(yè)務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品以滿(mǎn)足客戶(hù)的財(cái)富增值需求;

　　C私人銀行業(yè)務(wù)不限于提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)服務(wù);

　　D私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高

　　E私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

　　2、商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃是：(單選)

　　A投資規(guī)劃

　　B理財(cái)計(jì)劃

　　C稅收規(guī)劃

　　D保險(xiǎn)規(guī)劃

　　3、引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況為：(多選)

　　A失業(yè)率下降

　　B預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

　　C預(yù)期未來(lái)通貨膨脹

　　D國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

　　E預(yù)期未來(lái)利率下降

　　4、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由()承擔(dān)?

　　A客戶(hù)

　　B商業(yè)銀行

　　C客戶(hù)和商業(yè)銀行共同承擔(dān)

　　D根據(jù)具體理財(cái)計(jì)劃不同

　　5在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)的環(huán)境下，下列的理財(cái)決策正確的是(　)(多選)

　　A.將資金購(gòu)買(mǎi)定期儲(chǔ)蓄存款

　　B.賣(mài)出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債

　　C.適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

　　D.購(gòu)置房地產(chǎn)

　　E.將部分本幣換成外匯

　　今天這一講，我們共同學(xué)習(xí)第一節(jié):個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的理論基礎(chǔ)，主要是生命周期理論、貨幣的時(shí)間價(jià)值、投資理論。在第三講中，我們還將學(xué)習(xí)理論基礎(chǔ)中的資產(chǎn)配置原理、投資策略和投資組合選擇兩部分內(nèi)容，以及第二節(jié)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)務(wù)基礎(chǔ)。

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