第一章 個人理財概述

第一節(jié)：個人理財業(yè)務(wù)的概念和發(fā)展

　　一、個人理財業(yè)務(wù)概念、特點

　　個人理財業(yè)務(wù)概念:商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動

　　特點：

　　服務(wù)對象：個人客戶不是企業(yè)或其他法人

　　服務(wù)的專業(yè)化

　　服務(wù)的性質(zhì): 顧問性質(zhì)\ 受托性質(zhì)

　　服務(wù)的個性化、綜合化

　　二、個人理財業(yè)務(wù)分類

　　理財顧問服務(wù)

　　綜合理財服務(wù)

　　綜合理財服務(wù)的分類：

　　1、私人銀行業(yè)務(wù)

　　2、理財計劃

　　保證收益理財計劃

　　非保證收益理財計劃

　　保本浮動收益理財計劃

　　非保本浮動收益理財計劃

　　三、理財計劃

　　概念:針對特定目標客戶群開發(fā)、設(shè)計、銷售資金投資和管理計劃

　　四、私人銀行業(yè)務(wù)

　　銀行向富人及家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)

　　私人銀行業(yè)務(wù)的核心：個人理財

　　范圍：超越簡單的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)

　　性質(zhì)：混業(yè)業(yè)務(wù)

　　產(chǎn)品與服務(wù)的比例：3：7

　　五、保證收益理財計劃

　　一種約定

　　銀行承諾固定收益

　　銀行承擔由此產(chǎn)生的風險

　　或約定

　　銀行承諾最低收益

　　銀行承擔相應(yīng)風險

　　其他收益按約定分配，風險共擔

　　六、非保證收益理財計劃

　　保本浮動收益理財計劃

　　特點

　　保本

　　不保證收益

　　非保本浮動收益理財計劃

　　特點

　　不保本

　　根據(jù)約定條件、實際收益支付收益