5.3財務(wù)規(guī)劃

　　5.3.1現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理

　　1.現(xiàn)金管理

　　2.消費管理

　　(1)即期消費和遠期消費

　　(2)消費支出的預(yù)期

　　(3)孩子的消費

　　(4)住房、汽車等大額消費

　　(5)保險消費

　　3.債務(wù)管理

　　4.現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理的綜合考慮

　　5.3.2保險規(guī)劃

　　1.制定保險規(guī)劃的原則

　　(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則

　　(2)量力而行的原則

　　(3)分析客戶保險需要

　　2.保險規(guī)劃的主要步驟

　　(1)確定保險標(biāo)的

　　(2)選定保險產(chǎn)品

　　(3)確定保險金額

　　(4)明確保險期限

　　3.保險規(guī)劃的風(fēng)險

　　(1)未充分保險的風(fēng)險

　　(2)過分保險的風(fēng)險

　　(3)不必要保險的風(fēng)險