11、什么是保本浮動收益理財計劃?

　　答：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

　　12、什么是非保本浮動收益理財計劃?

　　答：非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。

　　1.收益遞增理財計劃屬于(A)。

　　A.保本浮動收益理財計劃

　　B.最低收益理財計劃

　　C.固定收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　注：目前我國理財市場上的非保證收益理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主，比較典型的有收益遞增理財計劃和收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃兩種。收益遞增理財計劃的特點是理財本金無風(fēng)險，理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還本金額，投資收益隨投資期限遞延而分段遞增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封頂。

　　2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財計劃是(C)

　　A.非保本浮動收益理財計劃

　　B.保本浮動收益理財計劃

　　C.最低收益理財計劃

　　D.固定收益理財計劃

　　3.收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃屬于(A)

　　A.保本浮動收益理財計劃

　　B.非保本浮動收益理財計劃

　　C.固定收益理財計劃

　　D.最低收益理財計劃

　　注：收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的特點是理財本金無風(fēng)險，理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金，除非投資者提出提前終止計劃;銀行公告理財計劃投資方向、理財收益分配原則、預(yù)期年平均收益率(區(qū)間)和預(yù)計理財總收益率(區(qū)間)，而且上不封頂;具有較高的流動性，投資者可以在規(guī)定的時間申請?zhí)崆敖K止理財協(xié)議并收回本金，并繳納提前終止費。

　　13、什么是私人銀行業(yè)務(wù)?

　　答：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險和流動性之間的精準(zhǔn)平衡，同時也包括與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，它是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)。私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混業(yè)業(yè)務(wù)，它涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供包括衍生理財產(chǎn)品、離岸基金、保險規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財產(chǎn)信托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7:3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3:7

　　14、影響個人理財業(yè)務(wù)的宏觀因素有哪些?

　　答：

　　(1)政治、法律與政策環(huán)境：財政政策，貨幣政策，收入分配政策，稅收政策等。宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點。各種宏觀經(jīng)濟(jì)政策由于其發(fā)揮作用的方式不同，因此通常相互配合使用以達(dá)到整個宏觀調(diào)控的目標(biāo)。宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢決定了個人和家庭投資理財?shù)膽?zhàn)略選擇。

　　(2)經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，包括①傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會;②經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段;③經(jīng)濟(jì)起飛階段;④邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段;⑤大量消費階段。屬于前三個階段的國家稱為發(fā)展中國家，而處于后兩個發(fā)展階段的國家則稱為發(fā)達(dá)國家。消費者的收入水平。宏觀經(jīng)濟(jì)狀況：經(jīng)濟(jì)增長速度和經(jīng)濟(jì)周期;通貨膨脹率;就業(yè)率;國際收支與匯率;

　　(3)社會環(huán)境：社會文化環(huán)境;社會制度環(huán)境：養(yǎng)老保險制度，醫(yī)療保險制度，其他社會保障制度;人口環(huán)境。

　　(4)技術(shù)環(huán)境：計算機(jī)信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。

　　影響個人理財業(yè)務(wù)的微觀因素有哪些?

　　答：

　　(1)金融市場的競爭程度：當(dāng)市場需求相對穩(wěn)定時，提供同類產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)越多，競爭者的業(yè)務(wù)創(chuàng)新越快、營銷手段越先進(jìn)，商業(yè)銀行面臨的發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的壓力也就越大。

　　(2)金融市場的開放程度：一個開放的金融市場為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新提供了必要的條件。同時，市場開放程度的提高，對商業(yè)銀行管理個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提出了更高的要求。

　　(3)金融市場的價格機(jī)制：金融市場上的一系列價格指標(biāo)對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響，特別是利率水平。利率包括法定利率和市場利率，市場利率是市場資金借貸成本的真實反映。注意區(qū)分名義利率和實際利率，只有在物價水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實反映投資者投資于理財產(chǎn)品所獲得的實際收益率水平的差異。

　　15、個人理財業(yè)務(wù)在國外經(jīng)歷了那些發(fā)展階段?

　　答：

　　(1)個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段:20世紀(jì)30年代到60年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期。這個階段還沒有關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的明確概念界定，個人理財業(yè)務(wù)主要是為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。

　　(2)個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期:20世紀(jì)60年代到80年代，開始仍然以銷售產(chǎn)品為主要目標(biāo)，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。在20世紀(jì)70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是避稅、年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔(dān)有限責(zé)任)以及投資于硬資產(chǎn)(如黃金、白銀等貴金屬)。直到196年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業(yè)務(wù)的視角逐漸擴(kuò)展，開始從整體角度考慮客戶的理財需求。

　　(3)個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期:20世紀(jì)90年代，開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

　　16、什么是金融市場?

　　答：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括以下三層含義：(1)它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”;(2)它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系;(3)它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機(jī)制。

　　17、什么是金融資產(chǎn)?

　　答：金融資產(chǎn)是指一切代表未來收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證。金融資產(chǎn)可以劃分為基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)與衍生性金融資產(chǎn)兩大類。前者主要包括債務(wù)性資產(chǎn)和權(quán)益性資產(chǎn);后者主要包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換等。

　　18、金融市場的特征是什么?

　　答：

　　(1)市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣和資金，它們能給貨幣資金供應(yīng)者帶來利息或收益，給貨幣資金需求者帶來可能的利潤。

　　(2)市場交易價格的一致性。金融市場中的貨幣資金價格則是對利潤分割。利率作為貨幣資金價格的表現(xiàn)形式，在市場機(jī)制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致。

　　(3)市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。 (4)交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般說，企業(yè)通常是資金的虧絀方，它往往是資金的需求者;家庭或個人通常是資金的盈余方，它往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)資金也有閑置的時候，這時它的角色就成了資金的供應(yīng)者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。

　　19、金融市場的微觀功能是什么?

　　答：①集聚功能。金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金會聚成投入社會再生產(chǎn)資金的集合功能。在這里，金融市場起著資金"蓄水池"的作用。

　�、谪敻还δ堋＝鹑谑袌錾箱N售的金融工具為投資者提供了儲存財富、保有資產(chǎn)和財富增值的途徑，使多數(shù)人在銀行存款外找到了更好的收益風(fēng)險匹配的投資渠道。

　�、郾茈U功能。金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段。

　　④交易功能。借助金融市場的交易組織、交易規(guī)則和管理制度，金融工具比較便利地實現(xiàn)交易。金融市場為金融資產(chǎn)的變現(xiàn)提供了便利，流動性是金融市場效率和生命力的體現(xiàn)。

　　20、金融市場的宏觀功能是什么?

　　答：①資源配置功能。金融市場通過將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門或經(jīng)濟(jì)單位，實現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。

　�、谡{(diào)節(jié)功能。包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實施的主動調(diào)節(jié)。

　�、鄯从彻δ�。金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的"晴雨表"和"氣象臺"，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。