2009年銀行從業(yè)資格考試個人理財考點解析

　　綜合理財服務：商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上接受客戶的委托和授權、按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。

　　理財計劃：商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群進行分析研究的基礎上，針對特定的目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。

　　①保證收益理財計劃：商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險;或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。

　　(這里的附加條件可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等)

　　②非保證收益理財計劃：

　　保本浮動收益：商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

　　非保本浮動收益：商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金的安全的理財計劃。

　　往年試題：

　　投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大?(　D　)。

　　A.固定收益理財計劃

　　B.保證收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃?(　BCE　)

　　A.保本收益理財計劃

　　B.最低收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　E.固定收益理財計劃