2020年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn)匯總

　　2020年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》科目適用教材應(yīng)為2019版(中國金融出版社)。

　　1、金融市場的功能

　　金融市場是貨幣資金融通和金融工具交易的場所。

　　金融市場的功能包括：貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)(調(diào)節(jié)規(guī)模和結(jié)構(gòu))、交易及定價(jià)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

　　2、金融市場的種類

　　按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融市場可以劃分為許多不同的種類。

　　(1)按期限劃分。按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

　　①貨幣市場。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。貨幣市場上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶�期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣類似，所以此類金融工具往往被當(dāng)作貨幣的替代品，這也是其會(huì)被稱為“貨幣市場”的原因。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

　　②資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長，流動(dòng)性相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，被當(dāng)作固定資產(chǎn)投資的資本來運(yùn)用，因此被稱為“資本市場”。

　　(2)按具體的交易工具類型劃分。按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險(xiǎn)市場等。

　　(3)按交易的階段劃分。按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。

　　①發(fā)行市場。發(fā)行市場也稱為初級(jí)市場或一級(jí)市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。

　　②流通市場。流通市場也稱為二級(jí)市場，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

　　(4)按交割時(shí)間劃分。按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

　�、佻F(xiàn)貨市場。現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具)的市場。

　�、谄谪浭袌觥Ｆ谪浭袌鍪菍⒖铐�(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間(如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場。

　　(5)按交易場所劃分。按交易活動(dòng)是否在固定的場所進(jìn)行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。

　�、賵鰞�(nèi)交易市場。場內(nèi)交易市場又稱為有形市場，是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，例如，股票交易所。

　�、趫鐾饨灰资袌觥�場外交易市場又稱為柜臺(tái)市場或無形市場，是指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。

　　3、貨幣市場

　　貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。

　　貨幣市場的特點(diǎn)主要有：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大，交易頻繁。

　　4、資本市場

　　資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場.主要包括債券市場和股票市場。資本市場的特點(diǎn)主要有：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高;期限長、流動(dòng)性差。

　　5、股票市場

　　股票市場是專門對(duì)股票進(jìn)行公開交易的市場.包括股票的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓。

　　股票的本質(zhì)是股份公司資本的構(gòu)成部分.代表著股東對(duì)公司的所有權(quán).是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券。

　　6、長期債券市場

　　債券市場是指債券發(fā)行和交易的場所，具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能及防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能。長期債券市場是指政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)等募集長期資金的主要場所。

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