2020年銀行從業(yè)《個人理財》高頻考點匯總

　　1、保險的功能

　　(1)風險轉(zhuǎn)移，損失分攤。

　　(2)損失補償。

　　(3)資金融通。

　　2、保險市場主要產(chǎn)品

　　(1)按照保險經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會保險和商業(yè)保險。

　　①社會保險是指通過國家立法形式，政府強制實施的，提供基本生活需要的一種保障制度。具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。如養(yǎng)老保險，失業(yè)保險、醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險等。

　�、谏虡I(yè)保險是指保險公司以營利為目的，基于自愿原則，與眾多面臨相同風險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務。

　　(2)按照保險標的劃分為人身保險、財產(chǎn)保險。

　�、偃松肀ｋU，以人的身體和壽命為保險標的的一種保險。

　�、谪敭a(chǎn)保險。以財產(chǎn)及其相關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量且是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益。

　　3、銀行代理理財產(chǎn)品類型

　　銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務。指不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務。給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。

　　銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務，包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。

　　4、基金的概念

　　基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn).并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品。

　　5、基金的分類

　　(1)按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。

　　(2)按投資對象不同。分為股票型基金(股票投資比重不低于60%)、債券型基金(債券投資比重不低于80%)、貨幣市場基金(以貨幣市場工具為投資對象)、混合型基金(以股票、債券為主要投資對象)。

　　(3)按投資目的不同，分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。

　　(4)按投資理念不同，分為主動型基金和被動型基金。

　　(5)按募集方式不同，分為公募基金和私募基金。

　　(6)按基金法律地位不同，分為公司型基金和契約型基金。

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