5.4 反洗錢法律制度
1.洗錢的概念及其三個(gè)階段
2.洗錢的常見(jiàn)方式
3.《反洗錢法》的通過(guò)、施行時(shí)間
4.中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)
5.國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)
6.反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容
7.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的通過(guò)、施行時(shí)間
8.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)
9.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中有關(guān)大額交易、可疑交易和免于報(bào)告交易的規(guī)定
10違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任
5.4.1 洗錢概述
1. 洗錢的概念及洗錢過(guò)程
洗錢是為了掩飾非法收入的真實(shí)來(lái)源和存在,通過(guò)各種手段使非法收入合法化的過(guò)程。
洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段。
處置階段:指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程,是最容易被偵查到的階段。
培植階段:即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將非法收益與其來(lái)源分開(kāi),并進(jìn)行最大限度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。
融合階段:被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏,為犯罪得?lái)的財(cái)務(wù)提供表面的合法掩藏,在犯罪收益批上了合法外衣后,犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益,將清洗后的錢集中起來(lái)時(shí)用。
2. 洗錢的常見(jiàn)方式
(1)借用金融機(jī)構(gòu)。匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。
(2)保密天堂。一是有嚴(yán)格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。
(3)空殼公司。亦稱為被提名人公司,一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu),這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。
(4)現(xiàn)金密集行業(yè)
(5)偽造商業(yè)票據(jù)
(6)走私
(7)利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)
(8)通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢
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