4.3.3全面風險管理
全面風險管理是指銀行圍繞總體經(jīng)營目標,通過在銀行管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風險管理的基本流程,培育良好的風險管理文化,建立健全全面風險管理體系,包括風險管理策略、風險管理措施、風險管理的組織職能體系、風險管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng),從而為實現(xiàn)風險管理的總體目標提供合理保證的過程。全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導,以全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式,它已經(jīng)成為國際化銀行謀求發(fā)展和競爭優(yōu)勢的最重要方式。
1.全球的風險管理體系
銀行的國際化發(fā)展趨勢要求風險管理體系必需是全球化的。
2.全面的風險管理范圍
指對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務單位、各種風險的通盤管理險管理理念、目標和標準的統(tǒng)一,風險管理的全面化、系統(tǒng)化。
3.全程的風險管理過程
4.全新的風險管理方法
銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理以及資產(chǎn)證券化、信用衍生品等一系列全新的風險管理技術和方法,防范和轉移各類風險
5.全員的風險管理文化
無論是董事會、管理層,還是業(yè)務部門,乃至運營部門,每個人在從事崗位工作時,都必須深刻了解可能存在的潛在的風險因素,并主動地加以預防。
4.3.4風險管理流程
銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。一般來說,銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責,而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。
1.風險識別
其關注的主要問題是:風險因素、風險的性質(zhì)以及后果,識別的方法及其效果。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié),即了解各種潛在的風險和分析引起風險事件的原因。
2.風險計量
風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎!栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》對于三大風險均提供了兩種以上的風險資產(chǎn)計算方法,允許銀行根據(jù)自身管理水平選擇適宜的風險計量方法,鼓勵銀行采用高級風險量化技術
3.風險監(jiān)測
風險監(jiān)測包含兩層含義:一是監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標,以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢,確?梢詫L險在進一步加大之前識別出來;二是報告銀行所有風險的定性、定量評估結果,以及所采取的風險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。
4.風險控制
風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧,進行有效管理和控制的過程。
【例題3,單選題】下列關于商業(yè)銀行風險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法中,不正確的是(B )。
A、資產(chǎn)風險管理模式階段,商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理。強調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性
B、在負債風險管理模式階段,西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨?/P>
C、資產(chǎn)負債風險管理模式階段,重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調(diào)管理,通過匹配資產(chǎn)負債結構、經(jīng)營目標互相替換和資產(chǎn)分散,實現(xiàn)總量平衡和風險控制
D、全面風險管理模式階段,金融衍生產(chǎn)品、金融工程學等一系列專業(yè)技術逐漸應用商業(yè)銀行的風險管理
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