4.2資本管理
4.2.1銀行資本的概念與作用
1.銀行資本的概念
從不同的角度看,銀行資本的定義不盡相同。
(2)監(jiān)管資本
(3)經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)資本
2.銀行資本的作用
(1)滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。
(2)吸收損失。
(3)限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
(4)維持市場信心。
(5)為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力。
※4.2.2《巴塞爾新資本協(xié)議》
1.巴塞爾委員會與《巴塞爾資本協(xié)議》
巴塞爾銀行委員會成立于1974年底,其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行,簡稱巴塞爾委員會。1988年7月,巴塞爾委員會通過了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》(即《巴塞爾資本協(xié)議》),規(guī)定銀行必須根據(jù)自己的實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)水平持有一定數(shù)量的資本。
《巴塞爾資本協(xié)議》主要有四部分內(nèi)容:
一是確定了資本的構(gòu)成,即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類,且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。
二是根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小,將資產(chǎn)分為0、20%、50%和l00%四個風(fēng)險(xiǎn)檔次。
三是通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù),將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管。
四是規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%,其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。
2.《巴塞爾新資本協(xié)議》
巴塞爾委員會于2004年6月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》即《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議:修訂框架》。
提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定,形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”:
(1)第一支柱:最低資本要求
《巴塞爾新資本協(xié)議》的兩項(xiàng)重大創(chuàng)新:一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法。
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