P54表3-3 定期存款種類
、俅婵罾
定期存款利率視期限長短而定,通常,期限越長,利率越高。
②到期支取的定期存款計息
到期支取的:定期存款按約定期限和約定利率計付利息。
【案例】某客戶在2007年1月8日存入一筆12345.67元的一年期整存整取定期存款,假定年利率為3.00%,一年后存款到期時,他從銀行取回的全部金額是多少?
解答:連本帶息=12345.67 * (1+3%)
③逾期支取的定期存款計息
逾期支取的:定期存款計息:超過原定存期的部分,除約定自動轉(zhuǎn)存外,按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息,并全部計入本金。
【案例】某客戶2006年2月28日存入10000元,定期整存整取六個月,假定利率為2.70%,到期日為2006年8月28日,支取日為2006年9月18日。假定2006年9月18日,活期儲蓄存款利率為0.72%。
解答:分成兩部分處理:
8月28日,定期整存整取到期,連本帶息一共是10000*(1+2.7%/2)=10135元
8月29日至9月18日,共計20天,按照活期存款計算計息
10135 ×(1+ 0.72%/360 ×20) =10139.05元
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支取部分按活期存款利率計付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。
、荽嫫趦(nèi)遇有利率調(diào)整,仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。
(3)其他種類的儲蓄存款
除常見的活期存款和定期存款外,還有下列四種存款種:定活兩便儲蓄存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款(詳見p55 此略)
2.單位存款業(yè)務(wù)
單位存款又叫對公存款,是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行,并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。
按存款的支取方式不同,單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款等。
(1)單位活期存款
單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶,辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。
單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶,包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。
、倩敬婵钯~戶
基本存款賬戶簡稱基本戶,是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。
基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶,企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶,同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。
、谝话愦婵顜
一般存款賬戶簡稱一般戶,是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。
、蹖S么婵顜
專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。
、芘R時存款帳戶
臨時存款帳戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。
(2)單位定期存款
單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入,到期一次性支取本息的存款類型。
(3)單位通知存款
客戶在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知商業(yè)銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長,按存款人提前通知的期限長短,可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。
(4)單位協(xié)定存款
單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度,對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。
(5)保證金存款
可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。
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