第10章：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

　　第10章銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

　　10.1 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶

　　10.1.1 熟知業(yè)務

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。

　　作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：

　　一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用有所了解。

　　二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。

　　三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。

　　10.1.2 監(jiān)管規(guī)避

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　此處的規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。

　　實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響：

　　1.以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;

　　2.明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定的規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助;

　　3.出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

　　10.1.3 崗位職責

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確�？蛻艚灰装踩�。

　　(一) 不打聽與自身工作無關(guān)的信息;

　　(二) 除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履行�?/P>

　　(三) 不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

　　道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險。

　　10.1.4 信息保密

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　例題：某商業(yè)銀行的副行長要求營業(yè)部主任將最近一周新開戶客戶的手機信息整理成一個電子文件，發(fā)給他的一個大學同學，該同學在證券公司上班，想開拓一下客戶市場，副行長的做法屬于( C )。

　　A.為同學幫忙，但做法有些不妥

　　B.最好請示一下行長，這樣程序就全了

　　C.有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密

　　D.明顯屬于違法犯罪行為