相關(guān)性

關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)與操作風(fēng)險(xiǎn)狀況之間存在明顯的相關(guān)性，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)能夠真實(shí)反映操作風(fēng)險(xiǎn)水平

可計(jì)量性

能夠根據(jù)現(xiàn)有的數(shù)據(jù)/信息和技術(shù)條件對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行準(zhǔn)確量化

風(fēng)險(xiǎn)敏感性

關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變動(dòng)能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地反映操作風(fēng)險(xiǎn)的變化情況

實(shí)用性

關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)能夠滿足風(fēng)險(xiǎn)管理和各業(yè)務(wù)部門的現(xiàn)實(shí)需要

風(fēng)險(xiǎn)類別

關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

指標(biāo)釋義

人員因素

人員在當(dāng)前部門的從業(yè)年限

不考慮先前的工作經(jīng)驗(yàn)（包括內(nèi)部的和外部的），只考慮員工在當(dāng)前部門的從業(yè)年限，通常員工從業(yè)年限越長(zhǎng),工作經(jīng)驗(yàn)越豐富，業(yè)務(wù)出錯(cuò)的可能性越小

員工人均培訓(xùn)費(fèi)用=年度員工培訓(xùn)費(fèi)用/員工人數(shù)

員工人均費(fèi)用的變化情況，反映商業(yè)銀行在提高員工工作技能方面所作出的努力

客戶投訴占比=每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

客戶投訴反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體現(xiàn)了客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度

交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算結(jié)果間的差異=某產(chǎn)品交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算結(jié)果之間的差異/該產(chǎn)品交易總次數(shù)

種類繁多的金融產(chǎn)品使得交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算結(jié)果匹配和核對(duì)較為困難，尤其當(dāng)財(cái)務(wù)人員配備不足、前中后臺(tái)缺少系統(tǒng)支持和充分合作時(shí)

內(nèi)部流程

前后臺(tái)交易不匹配占比=前臺(tái)和后臺(tái)沒有匹配的交易數(shù)量/所有交易數(shù)量

大量未能匹配的交易意味著前臺(tái)的書面記錄存在問題和/或后臺(tái)在輸入交易信息時(shí)出現(xiàn)問題，同時(shí)缺乏信息系統(tǒng)支持

系統(tǒng)故障時(shí)間=某時(shí)段內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)故障的總時(shí)間/該段時(shí)間的承諾正常營(yíng)業(yè)時(shí)間

隨著商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的快速升級(jí)/改造，不可避免地發(fā)生系統(tǒng)故障，給自身和客戶造成損失

系統(tǒng)缺陷

系統(tǒng)數(shù)量=每個(gè)業(yè)務(wù)部門與業(yè)務(wù)有關(guān)的EXCEL表格數(shù)最/業(yè)務(wù)系統(tǒng)種類

出于缺乏信息系統(tǒng)支持，業(yè)務(wù)人員不得不借助大量的EXCEL表格，后果是業(yè)務(wù)流程中出現(xiàn)很多手工作業(yè)，既難統(tǒng)一規(guī)范又加大了工作量，導(dǎo)致流程低效、質(zhì)量低下

外部事件

反洗錢警報(bào)占比=反洗錢系統(tǒng)針對(duì)洗錢發(fā)出報(bào)警的交易量/實(shí)際交易量

隨著政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)環(huán)境日趨復(fù)雜，商業(yè)銀行可能因涉嫌洗錢、資助恐怖活動(dòng)等違規(guī)/違法行為而遭受監(jiān)管處罰