(二)內(nèi)部流程:商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善,或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失
·財務(wù)/會計錯誤
·文件/合同缺陷
·產(chǎn)品設(shè)計缺陷
·錯誤監(jiān)控/報告
·結(jié)算/支付錯誤
·交易/定價錯誤
內(nèi)部流程因素示例
流程缺失 |
·缺乏必要的流程 |
流程設(shè)計不完善 |
·設(shè)計不完善的流程 |
流程無效 |
·依賴手工錄入 |
案例分析:內(nèi)部流程因素引發(fā)的操作風(fēng)險
某公司在商業(yè)銀行貸款2 400萬元,其中1 200萬元以該公司所有的100畝土地作抵押,另外1 200萬元由于欠缺手續(xù),尚未來得及辦理他項權(quán)證。該貸款發(fā)放不久后,該公司法人代表出車禍死亡,經(jīng)營活動停止。該筆貸款中的1 200萬元貸款因無抵押物而處于高風(fēng)險狀態(tài)。
上例是因?qū)?nèi)部流程執(zhí)行不嚴(yán)造成的操作風(fēng)險。該商業(yè)銀行如果未在授信管理規(guī)定中明確“先落實抵押手續(xù)、后放款”的規(guī)定,則屬于該商業(yè)銀行流程缺失、設(shè)計不完善;如果有明確規(guī)定,但沒有被嚴(yán)格執(zhí)行,或者對客戶通融辦理授信提款,在貸后管理中未及時完成有關(guān)手續(xù),則屬于執(zhí)行無效。
(三)系統(tǒng)缺陷:由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計算機系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生障礙或其他原因,導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部/部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。
·數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量
·違反系統(tǒng)安全規(guī)定
·系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險
·系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性
(四)外部事件
·外部欺詐
·洗錢
·政治風(fēng)險
·監(jiān)管規(guī)定
·業(yè)務(wù)外包
·自然災(zāi)害
·恐怖威脅
背景知識:監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件
(1)內(nèi)部欺詐事件。
(2)外部欺詐事件。
(3)就業(yè)制度和工作場所安全事件。
(4)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件。
(5)實物資產(chǎn)的損壞。
(6)信息科技系統(tǒng)事件。
(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。
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