查看匯總：2011銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》講義及習(xí)題匯總

　　第五章　操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括一些法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

　　操作風(fēng)險(xiǎn)作為最古老、最基本的風(fēng)險(xiǎn)，其居中的位置會直接影響其他的風(fēng)險(xiǎn)類別，經(jīng)常與其他風(fēng)險(xiǎn)相互作用

　　第一節(jié)　操作風(fēng)險(xiǎn)識別

　　一、操作風(fēng)險(xiǎn)分類：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

　　(一)人員因素：內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識/技能匱乏、核心雇員流失、違反用工法等造成損失或不良影響引起的風(fēng)險(xiǎn)。

　　人員因素：人員風(fēng)險(xiǎn)源于主觀和客觀因素，前者為商業(yè)銀行員工不遵守職業(yè)道德，違法、違規(guī)或違章操作，單獨(dú)或參與騙取、盜用銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，或工作疏忽等行為導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn);后者為人員數(shù)量配備不足或員工的自身能力與崗位對人員素質(zhì)要求不符而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里人員是指銀行員工，不包括外部人員。

　　·內(nèi)部欺詐 ：

　　員工職務(wù)犯罪(私欲)--近期集中在 購買彩票，投資股市

　　例：內(nèi)部員工挪用資金大額購買彩票的案件

　　例：銀行客戶經(jīng)理被過度信任，存折、卡、密碼一手掌握

　　·失職違規(guī)

　　·知識/技能匱乏

　　·核心雇員流失

　　·違法用工法

　　違反用工法示例

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