3.個人信貸業(yè)務(wù)

　　個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括四類業(yè)務(wù)品種。

　　(1)主要操作風(fēng)險點(diǎn)

　�、賯�人住房按揭貸款

　�、趥�人大額耐用消費(fèi)品貸款

　�、蹅�人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

　　④個人質(zhì)押貸款

　　(2)操作風(fēng)險成因

　　(3)操作風(fēng)險控制要點(diǎn)

　　①牢固樹立個人信貸業(yè)務(wù)科學(xué)發(fā)展觀。

　�、趯�(shí)行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理。

　�、蹆�(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程。

　�、芗訌�(qiáng)規(guī)范化管理。

　�、萸袑�(shí)做好個人信貸貸款前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。

　�、迯�(qiáng)化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制。

　�、吲渲�以獎勵制度

　　4.資金交易業(yè)務(wù)

　　商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險等方面的需要，利用各種金額工具進(jìn)行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺交易、中臺風(fēng)險交易、后臺清算三個環(huán)節(jié)。

　　(1)主要操作風(fēng)險點(diǎn)

　�、偾芭_交易

　�、谥信_風(fēng)險管理

　�、酆笈_結(jié)算清算

　　(2)操作風(fēng)險成因

　　(3)操作風(fēng)險控制要點(diǎn)

　�、贅淞⑷�面全程的風(fēng)險管理理念。

　　②建立并完善資金業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)。

　　③實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺職責(zé)分離制度。

　�、芸傂羞m當(dāng)核定分支機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)限，并定期進(jìn)行檢查。

　�、萃晟瀑Y金營運(yùn)內(nèi)部控制。

　�、藜訌�(qiáng)交易權(quán)限管理。

　�、呓�立資金交易風(fēng)險和市值的內(nèi)部報告制度。

　�、啻�客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)了解客戶從事資金交易的權(quán)限和能力。

　�、峤�立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制。

　�、忾_發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險量化模型。

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