三、主要業(yè)務風險控制
1.柜臺業(yè)務
柜臺業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務,是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn),也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。柜臺業(yè)務范圍較廣,包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、帳務處理等各項操作。
(1)主要操作風險點
①賬戶開立、使用、變更與撤銷;
、诂F(xiàn)金存取款;
、酃駟T管理;
④重要憑證和重要物品管理;
、莠F(xiàn)金庫箱管理;
⑥平賬和賬務核對;
、吣ㄙ~、錯賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務。
(2)操作風險成因
(3)操作風險控制要點
①完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程,不斷細化操作細則,并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊,通過制度規(guī)范來防范操作風險。
、诩訌姌I(yè)務系統(tǒng)建設(shè),盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理,并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風險監(jiān)控要點,發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息。
、奂訌妽徫慌嘤枺貏e是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓,不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平,同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識。
、軓娀痪實施監(jiān)督檢查,促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進,改進檢查監(jiān)督方法,同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用。
2.法人信貸業(yè)務
法人信貸業(yè)務是我國商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務種類之一。法人信貸業(yè)務是商業(yè)銀行經(jīng)營的以企業(yè)/機構(gòu)客戶為服務對象的信貸業(yè)務,包括法人客戶貸款業(yè)務、貼現(xiàn)業(yè)務、商業(yè)銀行承兌匯票等業(yè)務。按照法人信貸業(yè)務的流程,可分為評級授信、信貸調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個環(huán)節(jié)。
(1)主要操作風險點
①評級授信
、谛刨J調(diào)查
、坌刨J審查
、苄刨J審批
⑤信貸放款
⑥貸后管理
(2)操作風險成因
(3)操作風險控制要點
、倮喂虡淞徤鞣(wěn)健的信貸經(jīng)營理念,堅決杜絕各類短期行為和粗放管理。
②倡導新型的企業(yè)信貸文化。
、鄹母镄刨J經(jīng)營管理模式。
、苊鞔_主責任人制度。
、菁涌煨刨J電子化建設(shè)。
、尢岣咝刨J從業(yè)人員綜合素質(zhì)。
、甙盐贞P(guān)鍵環(huán)節(jié)。
、嗵岣叻山槿氤潭。
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