6.3.3 情景分析
、僬顩r。
②商業(yè)銀行自身問題所造成的流動(dòng)性危機(jī)。
③某種形式的整體市場危機(jī),即在一個(gè)或多個(gè)市場,所有商業(yè)銀行的流動(dòng)性都受到不同程度的影響。
6.3.4 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法
1.對本幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理
第一步,設(shè)立相應(yīng)的比率/指標(biāo),判斷流動(dòng)性變化趨勢。
第二步,計(jì)算特定時(shí)段內(nèi)商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求。
(1)商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性需求
通?梢詫⑸虡I(yè)銀行的存款分為三類:
第一類,敏感負(fù)債
第二類,脆弱資金
第三類,核心存款
(2)商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求
商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求=負(fù)債流動(dòng)性需求+貸款流動(dòng)性需求
第三步,根據(jù)現(xiàn)金流量計(jì)算特定時(shí)段內(nèi)商業(yè)銀行的流動(dòng)性缺口。
2.對外幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理
高級管理層應(yīng)當(dāng)首先明確外幣流動(dòng)性的管理架構(gòu);其次是制定各幣種的流動(dòng)性管理策略;最后,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定外匯融資能力受到損害時(shí)的流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃。通常包括兩種方式:
①使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣,或使用該外匯的備用資源。
、诠芾碚呖筛鶕(jù)某些外幣在流動(dòng)性需求中占有較高比例的情況,為其建立單獨(dú)的備用流動(dòng)性安排。
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