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2009年銀行從業(yè)考試風險管理:第七章復習筆記

來源:考試吧 2009-2-11 16:11:58 考試吧:中國教育培訓第一門戶 模擬考場

  7.1.3 聲譽危機管理規(guī)劃

  ①制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制。

 、谔岣呓鉀Q問題的能力。

 、畚C現(xiàn)場處理。

 、芴岣甙l(fā)言人的溝通能力。

 、菸C處理過程中的持續(xù)溝通。

 、薰芾砦C過程中的信息交流。

 、吣M訓練和演習。

  7.2 戰(zhàn)略風險管理

  7.2.1 戰(zhàn)略風險管理的作用

  商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設:

 、贉蚀_預測未來風險事件的可能性是存在的;

 、陬A防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失。

  ③如果對未來風險加以有效管理和利用,風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會。

  戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資,實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。實質上,商業(yè)銀行可以在短期內便體會到戰(zhàn)略風險管理的諸多益處。

  7.2.2 戰(zhàn)略風險管理的基本做法

  1.明確董事會和高級管理層的責任

  董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理原則和操作流程,并在其直接領導下,設置戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門,負責識別、評估、監(jiān)測和控制戰(zhàn)略風險。董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結果負有最終責任。

  2.建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程

  (1)戰(zhàn)略風險識別

  與聲譽風險相似,戰(zhàn)略風險產生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié),并與市場、信用、操作、流動性等風險交織在一起。通常,戰(zhàn)略風險識別可以從戰(zhàn)略、宏觀和微觀三個層面入手。

  具體而言,商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風險可以細分為:

 、 產業(yè)風險

 、 技術風險

 、 品牌風險

  ④ 競爭對手風險

  ⑤ 客戶風險

 、 項目風險

 、 其他例如財務、運營以及多種外部風險因素,都可能對商業(yè)銀行的管理質量、競爭能力和可持續(xù)發(fā)展造成威脅。

  (2)戰(zhàn)略風險評估

  戰(zhàn)略風險是無形的,因此難以量化。在評估戰(zhàn)略風險時,應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件,例如整體經濟指標、利率變化/預期、信用風險參數(shù)等;然后由戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風險因素的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估,據(jù)此進行優(yōu)先排序并制定恰當?shù)膽?zhàn)略實施方案。

  (3)監(jiān)測和報告

  (4)內部審計

  (5)應急方案

  3.采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法

  有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取從上至下的方式,全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標,并據(jù)此制定切實可行的實施方案,體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中。

 、偕虡I(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案,并深入貫徹在日常經營管理活動中。

  首先,戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平,并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內。

  其次,戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A之上,反映商業(yè)銀行的經營特色。

  最后,戰(zhàn)略規(guī)劃應當從戰(zhàn)略層面開始,深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面。

 、趹(zhàn)略風險管理的另一重要工具是經濟資本配置。

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劉淑娥老師
在線名師:劉淑娥老師
   任教于天津財經大學經濟學院,多年從事經濟學、管理學及法學相關...[詳細]
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