核心考點術(shù)語

　　1.自營性個人住房貸款：即商業(yè)性個人住房貸款，指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款。

　　2. 公積金個人住房貸款：即委托性住房公積金貸款，指由各地住房公積金管理中心運用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。是一種政策性個人住房貸款，實行“低進低出”的利率政策，貸款額度受限。

　　3. 個人住房組合貸款：指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

　　4. 新建房個人住房貸款：即個人一手房貸款，指銀行向符合條件的個人發(fā)放的、用于在一級市場上購買住房的貸款。

　　5. 個人再交易住房貸款：即個人二手房住房貸款，指銀行向個人發(fā)放的、用于購買在住房二級市場上合法交易的各類型個人住房的貸款。

　　6. 個人住房轉(zhuǎn)讓貸款：指當(dāng)尚未結(jié)清個人住房貸款的客戶出售用該貸款購買的住房時，銀行用信貸資金向購買該住房的個人發(fā)放的個人住房貸款。

　　7.貸前調(diào)查：是對住房樓盤項目和借款人提供的全部文件、材料的真實性、合法性、完整性、可行性以及對借款人的品行、信譽、償債能力、擔(dān)保手段落實情況等進行的調(diào)查和評估。

　　8.貸后檢查：是以借款人、抵(質(zhì))押物、擔(dān)保人、擔(dān)保物、合作開發(fā)商及項目為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補救措施的過程，判斷借款人的風(fēng)險狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補救措施。

　　9.正常貸款：借款人一直能正常還本付息，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。

　　10.關(guān)注貸款：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。

　　11.次級貸款：借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人才能歸還全部貸款本息。

　　12.可疑貸款：貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任、處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。

　　13.損失貸款：借款人無力償還貸款，履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡、宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

　　9.個人住房貸款檔案管理：指銀行根據(jù)《檔案法》對個人住房貸款中形成的有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程，以保證貸款檔案的安全、完整與有效利用。

　　“假個貸”：指借款人并不具有真實的購房目的，采取各種手段套取銀行個人住房貸款的行為。

　　操作風(fēng)險：指在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險，是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　10. 政策風(fēng)險：指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化，引起市場波動，從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險，屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　11. 還款能力風(fēng)險：指借款人經(jīng)濟狀況嚴重惡化導(dǎo)致不能按期或無力償還銀行貸款，或者因借款人死亡、喪失行為能力，借款人的繼承人放棄所購房屋，從而給銀行利益帶來損失的違約風(fēng)險。

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