13.貸款流程

　　(1)貸款的受理和調(diào)查

　　銀行先和公積金管理中心簽訂“住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書”，取得承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

　　①申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款的借款人須提供的補(bǔ)充材料。借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書;婚姻狀況證明;合法的商品房購房合同或協(xié)議;借款人及參貸人所在單位提供的個(gè)人資信證明;借款人已交付不低于20%購房款的有效憑據(jù);有效的擔(dān)保證明;辦理公積金個(gè)人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個(gè)貸協(xié)議的樓盤。

　�、谏暾�(qǐng)二手房公積金貸款的借款人須提供的材料。賣方身份證、戶口簿復(fù)印件;房產(chǎn)證原件和復(fù)印件;由公積金管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告;由公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議;由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記。

　　(2)貸款的審查和審批

　�、儋J前審查�？疾欤航杩钊死U存住房公積金情況;借款用途;借款內(nèi)容;貸款資信審查。

　　②貸款審批。

　　登記臺(tái)賬。

　　貸款審批。公積金管理中心對(duì)借款人的貸款額度、比例、年限做出決策。

　　核對(duì)或登記臺(tái)賬核對(duì)。承辦銀行及時(shí)取回公積金管理中心出具的審批意見和“委托放款通知書”，核對(duì)登記臺(tái)賬。

　　(3)貸款的簽約和發(fā)放

　　①貸款簽約。公積金管理中心審批后，向受委托銀行出具“委托貸款通知書”，同時(shí)將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。銀行憑“委托放款通知書”與借款人簽訂合同，辦理抵押手續(xù)、貸款劃付手續(xù)。具體包括：

　　第一，合同簽約。包括制作借款合同;合同簽字(章);錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。

　　第二，擔(dān)保落實(shí)。

　　第三，申領(lǐng)和存撥基金。承辦銀行申請(qǐng)住房委托貸款基金，公積金管理中心受理申請(qǐng)和撥存基金。承辦銀行建立住房委托貸款基金賬戶，根據(jù)“資金劃轉(zhuǎn)通知單”劃撥資金，核實(shí)基金是否到賬，并統(tǒng)計(jì)管理基金的使用、結(jié)余等，定期對(duì)賬、報(bào)送業(yè)務(wù)資料和報(bào)表等。

　�、谫J款的發(fā)放。承辦銀行必須在收到撥付的住房委托貸款基金，辦妥所購房屋抵押登記(備案)手續(xù)，審核放款資料齊全性、真實(shí)性和有效性后發(fā)放貸款。除有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。

　�、郯l(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關(guān)放款資料報(bào)送公積金管理中心。

　　(4)貸后與檔案管理

　�、儋J款檢查。檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、是否按委托協(xié)議要求的工作時(shí)限辦理貸款業(yè)務(wù)、貸款賬戶的催收情況等。

　�、趨f(xié)助不良貸款催收。

　　逾期90天以內(nèi)的，以短信、電話和信函等催收。

　　超過90天的，給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。還款期限屆滿時(shí)仍未還款，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議。

　　逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置;處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。

　　③對(duì)賬工作。

　�、芑�金清退和利息劃回。承辦銀行應(yīng)按時(shí)將回收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時(shí)進(jìn)行資金清算。

　�、葙J款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算。管理中心定期按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。

　　⑥擔(dān)保貸后管理。

　�、哔J款數(shù)據(jù)的報(bào)送。

　�、辔�托協(xié)議終止。

　�、釞n案管理。

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