四、貸款要素
(1)國家助學(xué)貸款的要素
、儋J款對象。
國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本專科生(含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。
、谫J款利率。
國家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率,不上浮。如遇中國人民銀行調(diào)整貸款利率,執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。
③貸款期限。
原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定國家助學(xué)貸款的期限最長不得超過8年,新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清,貸款期限最長不得超過10年。貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的,在讀期間貸款期限相應(yīng)延長,貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可。
、苓款方式。
新國家助學(xué)貸款管理辦法的還款方法包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種,但借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法。
學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼,畢業(yè)后開始償還貸款本息,原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本息,新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年。
、輷(dān)保方式。
國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式。
、拶J款額度。
新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過6000元,總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定,具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度,學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定。每所院校的貸款總量根據(jù)全國和省級國家助學(xué)貸款管理中心確定的指標(biāo)控制。
(2)商業(yè)助學(xué)貸款的要素
①貸款對象。
商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?粕、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。貸款銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,自主確定開辦針對境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難謄生的商業(yè)助學(xué)貸款。
、谫J款利率。
商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,原則上不上浮。借款人可申請利息本金化,即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計(jì)人次年度借款本金。如遇中國人民銀行調(diào)整貸款利率,執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。
、圪J款期限。
商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6每轄借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。對借款威畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的,借款人在校年限和貸款期限可相應(yīng)延長,貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可。
④還款方式。
歸還貸款在借款人離校后次月開始,貸款可按月、按季或按年分次償還,利隨本清,也可在貸款到期時(shí)一次性償還。
、輷(dān)保方式。
申請商業(yè)助學(xué)貸款,借款人須提供一定的擔(dān)保措施,包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合,貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。
、拶J款額度。
商業(yè)助學(xué)貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。貸款銀行可參照學(xué)校出具的基本生活費(fèi)或當(dāng)?shù)厣钯M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定有關(guān)生活費(fèi)用貸款額度。
學(xué)費(fèi)應(yīng)按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放,住宿費(fèi)、生活費(fèi)可按學(xué)費(fèi)支付期發(fā)放,也可分列發(fā)放。
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