1.下列屬于財政政策工具的有(　)。

　　A.稅收

　　B.公開市場業(yè)務

　　C.公共支出

　　D.政府投資

　　E.國債

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】本題考查財政政策。財政政策工具指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。

　　2.一般認為，產(chǎn)業(yè)政策包括(　)。

　　A.產(chǎn)業(yè)結構政策

　　B.產(chǎn)業(yè)組織政策

　　C.產(chǎn)業(yè)技術政策

　　D.產(chǎn)業(yè)布局政策

　　E.產(chǎn)業(yè)優(yōu)化政策

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。一般認為，產(chǎn)業(yè)政策包括產(chǎn)業(yè)結構政策、產(chǎn)業(yè)組織政策、產(chǎn)業(yè)技術政策和產(chǎn)業(yè)布局政策等。其中，產(chǎn)業(yè)結構政策和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

　　3.產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有(　)。

　　A.普遍性原則

　　B.經(jīng)濟性原則

　　C.合理性原則

　　D.協(xié)調性原則

　　E.平衡性原則

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)為存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟性原則、合理性原則、協(xié)調性原則和平衡性原則。

　　4.貨幣市場的主要特點有(　)。

　　A.低風險、低收益

　　B.期限短、流動性強、風險性小

　　C.交易量大

　　D.主要是個人投資者參與

　　E.交易頻繁

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查貨幣市場。貨幣市場的主要特點是低風險、低收益;期限短、流動性強、風險性小;交易量大、交易頻繁。

　　5.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容包括(　)。

　　A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

　　B.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

　　C.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

　　D.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

　　E.構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。選項E屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的內容。

　　6.金融消費者保護局的主要職責包括(　)。

　　A.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

　　B.加強消費者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為

　　C.適當提高投資門檻，保證私募股權基金和對沖基金只銷售給對風險具有識別和承受能力的消費者

　　D.對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務的金融機構實施行為監(jiān)管

　　E.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟體的銀行監(jiān)管改革。選項ABCDE均為金融消費者保護局的主要職責。

　　7.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所指的關系人包括(　)。

　　A.商業(yè)銀行的董事

　　B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

　　C.商業(yè)銀行的管理人員

　　D.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員

　　E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員近親屬

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查信用風險。關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

　　8.銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則，行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者省一級派出機構負責人批準，可以對該金融機構采取的監(jiān)管措施包括(　)。

　　A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

　　B.限制分配紅利和其他收入

　　C.限制資產(chǎn)轉讓

　　D.停止批準增設分支機構

　　E.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。除選項ABCDE外還包括責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利。

　　9.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應履行的自律職責的是(　)。

　　A.組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

　　B.按有關規(guī)定對會員實施自律性處罰

　　C.制定銀行從業(yè)人員道德和行為準則，組織銀行從業(yè)人員的相關培訓

　　D.建立健全銀行業(yè)誠信制度以及銀行機構和從業(yè)人員信用信息體系，加強誠信監(jiān)督

　　E.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會。選項ABCDE屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應履行的自律職責。

　　10.商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括(　)。

　　A.現(xiàn)金資產(chǎn)

　　B.證券投資

　　C.貸款

　　D.固定資產(chǎn)

　　E.其他資產(chǎn)

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查貸款業(yè)務。商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括：現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)、其他資產(chǎn)。

　　11.中國銀監(jiān)會在《關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸(　)。

　　A.依法合規(guī)經(jīng)營

　　B.生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務狀況

　　C.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強

　　D.沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

　　E.原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉貸款條件和標準

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查信用風險控制�！蛾P于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸：(1)依法合規(guī)經(jīng)營;(2)生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務狀況;(3)信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為;(4)原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉貸款條件和標準;(5)商業(yè)銀行要求的其他條件。

　　12.2014年中國銀監(jiān)會新修訂的《商業(yè)銀行每部控制指引》確定了商業(yè)銀行內部控制的目標，包括(　)。

　　A.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

　　B.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值

　　C.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

　　D.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

　　E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】本題考查內部控制的目標。內部控制的目標：(1)保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn);(3)保證商業(yè)銀行風險管理的有效性;(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

　　13.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風險管理體系應該具有的基本要素，包括(　)。

　　A.合規(guī)政策

　　B.合規(guī)培訓與教育制度

　　C.合規(guī)風險管理計劃

　　D.合規(guī)風險識別和管理流程

　　E.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查合規(guī)管理體系�！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風險管理體系應該具體包括的基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結構和資源、合規(guī)風險管理計劃、合規(guī)風險識別和管理流程、合規(guī)培訓與教育制度。

　　14.關于內部審計的質量控制，下列說法正確的有(　)。

　　A.內部審計部門應直接參與或負責內部控制設計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行

　　B.內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業(yè)務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致

　　C.內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內部審計監(jiān)測體系及內部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

　　D.內部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估

　　E.董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】本題考查內部審計的組織架構和相關職權。選項A錯誤，內部審計部門可就風險管理、內部控制等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內部控制設計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

　　15.汽車金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有(　)。

　　A.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

　　B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

　　C.貸款人應建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別

　　D.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%

　　E.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查汽車金融公司。汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%，貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年。

　　16.在銀行績效考評指標體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標包括(　)等方面。

　　A.合規(guī)執(zhí)行

　　B.內控評價

　　C.違規(guī)處罰

　　D.成本控制

　　E.客戶結構

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查銀行績效考評指標體系。在銀行績效考評指標體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標用于評價銀行業(yè)金融機構遵守相關法規(guī)和規(guī)章制度、內部控制建設及執(zhí)行的情況包括：合規(guī)執(zhí)行、內控評價、違規(guī)處罰等方面。

　　17.商業(yè)銀行財務管理的原則包括(　)。

　　A.平衡原則

　　B.彈性原則

　　C.穩(wěn)定原則

　　D.比例原則

　　E.優(yōu)化原則

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】本題考查商業(yè)銀行財務管理的原則。商業(yè)銀行財務管理的原則包括：平衡原則、彈性原則、比例原則、優(yōu)化原則。

　　18.發(fā)卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括(　)。

　　A.交易日期

　　B.交易金額

　　C.交易幣種

　　D.交易商戶名稱或代碼

　　E.本期還款金額

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查信用卡業(yè)務。發(fā)卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括：交易日期、交易金額、交易幣種、交易商戶名稱或代碼、本期還款金額、本期最低還款金額、到期還款日、注意事項、發(fā)卡銀行服務電話等要素。

　　19.銀行業(yè)消費者的隱私權包括身份信息保密和賬務信息保密，其中，身份信息包括(　)。

　　A.姓名

　　B.住址

　　C.印鑒

　　D.電子郵箱

　　E.聯(lián)系電話

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權利。印鑒屬于財務信息。

　　20.一般性投訴處理的基本原則包括(　)。

　　A.積極主動原則

　　B.客觀公正原則

　　C.專業(yè)原則

　　D.有效控制、減少影響

　　E.積極應對、快速反應

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者投訴處理基本要求。DE是重大投訴處理的基本原則。

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